הפדרל ריזרב בארה"ב, תאגיד ביטוח פיקדונות הפדרלי (FDIC), ומשרד מבקר המטבע (OCC) הזהירו בנקים על הסיכונים הכרוכים בקריפטו בהצהרה משותפת ב-3 בינואר.
ההצהרה ציינה כי בשנה האחרונה נרשמה תנודתיות גבוהה במחירי הקריפטו ופגיעות חשופות במגזר. לכן, הרשויות הרגולטוריות הדגישו כמה סיכונים מרכזיים שעל בנקים להיזהר מהם בעת התמודדות עם קריפטו.
הרשויות ציינו כי הסיכון של הונאה והונאות בקרב חברות קריפטו עשוי להשפיע על בנקים העוסקים בחברות כאלה. בנוסף, פשיטת הרגל האחרונה של FTX והאשמות הונאה נגד מייסדה Sam Bankman-Fried (SBF), הייתה עשויה להניע את הרגולטורים להזהיר בנקים מפני סיכונים כאלה.
בהצהרה נאמר כי על הבנקים להיזהר גם מסיכונים הנובעים מאי ודאות משפטית סביב שירותי משמורת קריפטו, פדיונות וזכויות בעלות.
הרגולטורים הזהירו שחברות קריפטו עלולות לספק גילויים ומייצגים הונאה לבנקים. זה יכול לכלול מצג שווא לגבי ביטוח פיקדונות פדרלי ושיטות "לא הוגנות, מטעות או פוגעניות" אחרות שעלולות להזיק לצרכנים.
הרגולטורים התייחסו להצהרות המטעות של בורסת הקריפטו של וויאג'ר דיגיטל על כיסוי FDIC. כתוצאה מכך, ב-28 ביולי 2022, FDIC מוזהר וויאג'ר דיגיטל תפסיק להציג עובדות כוזבות על הכיסוי הביטוחי של ה-FDIC של כספי המשתמשים.
בזמן ה הגשת פשיטת רגל, היה לוויאג'ר בטוח המשתמשים יקבלו בחזרה את הדולר שוויאג'ר הפקיד בבנק מטרופוליטן מסחרי המבוטח על ידי FDIC. עם זאת, הבנק מאוחר יותר יובהר שהפקדות המשתמשים מבוטחות FDIC, אך הביטוח אינו מגן על הלקוחות במקרה של פשיטת רגל של וויאג'ר.
בהצהרה המשותפת, הרגולטורים ציינו את התנודתיות המשמעותית של שוקי הקריפטו, שעלולה להשפיע על זרימת הפיקדונות של חברות קריפטו, כסיכון לבנקים. בנוסף, ההצהרה הזהירה כי בנקים המחזיקים ברזרבות של stablecoin עלולים לעמוד בפני תזרימי פיקדונות משמעותיים במקרה של ריצות בנקאיות על ה-stablecoin.
יתר על כן, הרגולטורים הפדרליים הזהירו מפני סיכון הדבקה במגזר הקריפטו. סיכון ההידבקות נובע מהקישוריות של חברות קריפטו "דרך הלוואות אטומות, השקעות, מימון, שירות ותפעול", אמרו הרגולטורים.
אפקט הדומינו שנצפה לאחר הפיאסקו של Terra-LUNA, שגרם לסדרה של פשיטות רגל החל מקרן הגידור Three Arrows Capital, הוכיח שחברות קריפטו קשורות באופן סבוך. זה שוב הודגש לאחר קריסת FTX ו-Alameda Research, לאחר מכן ג'נסיס וחברת האם Digital Currency Group נחתו במים חמים.
לטענת הגופים הרגולטוריים, חיבור הדדי זה מהווה "סיכוני ריכוז" עבור בנקים החשופים למטבעות קריפטוגרפיים.
יתר על כן, ההצהרה ציינה כי נוהלי ניהול הסיכונים והממשל של מגזר הקריפטו נמצאים בחיתולים וחסרים "בשלות וחוסן". חוץ מזה, רשתות מבוזרות חסרות מנגנוני ממשל, מערכת פיקוח וחוזים ותקנים הקובעים תפקידים, אחריות והתחייבויות.
יתרה מכך, מערכות מבוזרות חשופות לפריצות והתקפות סייבר, הפסקות וסיכון למימון בלתי חוקי, הזהירו הרשויות והוסיפו:
"חשוב שסיכונים הקשורים למגזר נכסי הקריפטו שלא ניתן להפחית או לשלוט בהם לא יעברו למערכת הבנקאית".
עוד הצהירו הסוכנויות הפדרליות כי הן בוחנות כל הצעות מבנקים לעסוק בפעילויות הקשורות לקריפטו. הם גם מפקחים מקרוב על בנקים עם חשיפת קריפטו. הסוכנויות הוסיפו:
"בהתחשב בסיכונים המשמעותיים שהודגשו בכשלים האחרונים של כמה חברות נכסי קריפטו גדולים, הסוכנויות ממשיכות לנקוט בגישה זהירה וזהירה הקשורה לפעילויות וחשיפות הקשורות לנכסי קריפטו נוכחיים או מוצעים בכל ארגון בנקאי".
עם זאת, ההצהרה הבהירה כי אין לבנקים "אסור ואינו מעודד" לספק שירותים לכל סוג מסוים של חברות, כולל עסקים הקשורים לקריפטו.
סוכנויות פדרליות ממשיכות להעריך אם או כיצד בנקים יכולים לנהל פעילויות הקשורות לקריפטו. על פי ההצהרה, הדאגה העיקרית שלהם היא שפעילויות כאלה צריכות לתת מענה הולם ל"בטיחות ותקינות, הגנת צרכן, אישור חוקי ועמידה בחוקים ובתקנות החלים". זה יכלול בנקים הדבקים בחוקי הלבנת הון, מימון בלתי חוקי והגנת הצרכן תוך כדי עיסוק בפעילויות הקשורות לקריפטו.
עוד ציינו הסוכנויות:
"... הסוכנויות מאמינות כי הנפקה או החזקה של נכסי קריפטו עיקריים המונפקים, מאוחסנים או מועברים ברשת פתוחה, ציבורית ומבוזרת, או מערכת דומה, סביר מאוד שלא יהיו בקנה אחד עם שיטות בנקאות בטוחות ותקינות".
מקור: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/