הבנת DeFi והשימושים שלה - crypto.news

מה זה DeFi, ולמה הוא כל כך פופולרי בקריפטו? לחץ כדי ללמוד את כל מה שאתה צריך לדעת על DeFi (פיננסים מבוזרים) והשימושים הנפוצים ביותר שלו!

DeFi, או פיננסים מבוזרים, היא תעשייה צומחת במהירות הקשורה קשר הדוק למטבעות קריפטוגרפיים. בבסיסה, DeFi שואפת לשנות את התעשייה הפיננסית על ידי הסרת מתווכים כמו בנקים והעצמת המשתמשים לבצע עסקאות פיננסיות עצמאיות. 

אבל מה זה DeFi בדיוק, ולמה זה מונח כל כך פופולרי בימינו? המשך לקרוא כדי לגלות!

מה זה DeFi?

DeFi (פיננסים מבוזרים) הוא מונח כולל לשירותים פיננסיים המופעלים על בלוקצ'יין זמינים לציבור כמו Ethereum. DeFi מאפשר לך לבצע עסקאות כמו הלוואת כסף ומסחר בנכסים ללא עזרת צדדים שלישיים כמו בנקים. כמו מטבעות קריפטוגרפיים, ל-DeFi יש טווח הגעה עולמי, תומך בעסקאות עמית לעמית ומהיר בזק.

מכיוון שמוצרי DeFi בנויים על הבלוקצ'יין, כל עסקה בודדת גלויה לכולם, מה שמבטיח שקיפות. הם נשלטים גם על ידי חוזים חכמים, הממזערים את הסיכון לטעות אנוש בעת ביצוע עסקאות.

מוצרי DeFi אינם נשמרים, כלומר המשתמשים אחראים לאסימוני DeFi ולמפתחות הפרטיים שלהם. מכיוון שמשתמשים אחראים למפתחות שלהם, זה מונע אובדן מסיבי של כספים אם מתקפת סייבר פורצת בנק או בורסת קריפטו.

ההבדלים בין מימון ריכוזי למבוזר

DeFi הוא ההפך מ-CeFi (פיננסים מרוכזים). CeFi מורכב ממוסדות פיננסיים מסורתיים כמו בנקים ואיגודי אשראי. בנוסף, CeFi כולל גם בורסות מטבעות קריפטוגרפיים כמו Binance ו-Coinbase.

כמה הבדלים בולטים בין DeFi ל-CeFi הם:

פרטיות

רוב מוסדות CeFi דורשים ממך למלא טפסים עם נתונים אישיים כמו שמך המלא, כתובת הבית ומספר הטלפון שלך. בעוד DeFi אינו אנונימי לחלוטין, אינך צריך לספק מידע אישי רב כדי לבצע עסקאות. 

אימות

בנקים ומוסדות פיננסיים מסורתיים אחרים שומרים בסוד את כל העסקאות שלהם. מכיוון ש-DeFi עובד על הבלוקצ'יין, כל משתמש יכול לראות כל עסקה, מה שמעניק לו שכבה נוספת של שקיפות ואמון.

שעות פעילות

בנקים, בורסות ואיגודי אשראי בדרך כלל עוקבים אחר שעות הפעילות ונסגרים בסופי שבוע. עם זאת, DeFi אינו חולק את אותן מגבלות - אתה יכול לבצע עסקאות 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע.

שימושים נפוצים ל-DeFi

כמו מקבילה ל-CeFi, ל-DeFi יש שימושים רבים במגזר הפיננסי. הנה כמה דרכים נפוצות שבהן אנשים משתמשים ב-DeFi: 

בורסות מבוזרות (DEX)

בורסות מבוזרות כמו DeFi Swap ו-Uniswap מאפשרות למשתמשים לסחור בקריפטו ללא מתווכים. במקום רשות מרכזית, חוזים חכמים מחברים בין מוכרים לקונים – המטבעות מועברים ישירות מהארנק שלהם ללא עזרת צד שלישי.

Stablecoins

מטבעות קריפטו חווים יותר תנודות מחירים מאשר פיאט, וזה לא אידיאלי לעסקאות. זו הסיבה שאנשים יצרו מטבעות יציבים או מטבעות קריפטוגרפיים המוצמדים לנכסים בעולם האמיתי. רוב המטבעות היציבים קשורים לדולר האמריקאי, אך חלקם קשורים לנכסים כמו זהב או כסף.

חלק מהמטבעות הפופולריים ביותר כוללים:

• Tether (מוצמד לדולר האמריקאי)
• מטבע USD (מוצמד לדולר האמריקאי)
• Binance USD (מוצמד לדולר ארה"ב)
• Digix Gold Token (מוצמד למחירי הזהב)

פלטפורמות הלוואות

אתרי הלוואות כמו Compound מאפשרים למשתמשים ללוות או להשאיל מטבעות קריפטוגרפיים. אלגוריתם קובע את שיעורי הריבית, ולכן שיעורי הריבית על מטבעות קריפטוגרפיים בעלי ביקוש גבוה הם בדרך כלל גבוהים יותר. בניגוד להלוואות CeFi, הדורשות זיהוי או ציוני אשראי, הלוואות DeFi דורשות רק בטחונות בצורת אסימונים.

שווקי חיזוי

שווקי חיזוי הם בעצם אתרי הימורים שבהם אנשים מרוויחים כסף על ידי ניחוש נכון של התוצאה של אירוע, כמו בחירות לנשיאות. שוקי חיזוי DeFi צומחים בפופולריות מכיוון שרוב הממשלות מנסות לסגור את שווקי החיזוי הריכוזיים.

הבנת ארנקי DeFi

כמו מטבעות קריפטוגרפיים, אתה צריך ארנק DeFi כדי להשתמש בשירותים פיננסיים מבוזרים. כל ארנקי ה-DeFi אינם נשמרים, אז אתה אחראי לשמור על ביטוי המקור או המפתח הפרטי שלך בטוח. 

אמנם ישנם ארנקי חומרה ותוכנה DeFi, אך ארנקי תוכנה הם ללא ספק הבחירה הפופולרית ביותר עבור עסקאות DeFi. כמה ארנקים פופולריים כוללים:

• מטאמאסק
• ארנק חיבור
• ארנק הקשת

לא כל הארנקים תואמים לכל בלוקצ'יין - לדוגמה, MetaMask לא תומכת בבלוקצ'יין של Solana. בהתאם לדרישות ולהעדפות שלך, ייתכן שתזדקק למספר ארנקי DeFi.

לארנקים שונים יש גם תכונות תמיכה משתנות. לדוגמה, SolFlare מאפשרת לך לנהל את הקריפטו המוגדר, בעוד MetaMask מאפשרת לך לסחור באסימונים ישירות מהאפליקציה שלה.

לפני שתוכל להשתמש בשירותי DeFi, עליך לחבר את הארנק שלך לפרוטוקול שלו על ידי לחיצה על "התחבר ארנק". ודא שהארנק שלך ממומן באמצעות קריפטו כדי לבצע את העסקה.

להרוויח כסף עם DeFi

DeFi היא דרך מצוינת להרוויח הכנסה פסיבית. להלן שלוש דרכים להרוויח כסף בפלטפורמות DeFi:

סטקינג

הצמדת אסימונים בשירותי DeFi דומה לקיום חשבון חיסכון בנקאי. אתה נועל כמות מסוימת של מטבעות לזמן מה ומרוויח מטבעות כפרס בסוף תקופת ההימור שלך. 

התגמולים האלה מגיעים מה-blockchain, שמשתמש במטבעות שלך על מנת לאמת עסקאות. החזקה של יותר מטבעות מאפשרת לך להרוויח תגמולים גבוהים יותר בסוף תקופת ההימור שלך.

לחלק ממטבעות קריפטוגרפיים כמו ETH יש סכום הימור מינימלי. עם זאת, בורסות קריפטו פותחות גם בריכות הימור, מה שמאפשר לך להצטרף עם הפקדות קטנות יותר.

מתן נזילות

הפיכתו לספק נזילות בבורסות מבוזרות כמו Uniswap עובדת בדומה להימור. אתה נועל אסימונים במאגר נזילות ומקבל מטבעות מאגר נזילות כפרס על תמיכה בהחלפת אסימונים. ככל שתתחייבו יותר אסימונים, כך תקבלו תגמולים גדולים יותר.

הַשׁאָלָה

הדרך הפשוטה ביותר להרוויח הכנסה פסיבית עם DeFi היא על ידי הלוואת כסף. הלוואות DeFi פועלות אחרת מכיוון שאתה נועל את הכספים בחוזה חכם שבוחר לווה עבורך. ברגע שהם יחזירו את ההלוואה בריבית, אתה יכול לפתוח את הכספים האלה ולקחת את הרווחים שלך.

יתרונות וסיכונים של DeFi

כמו לכל פריצת דרך טכנולוגית חדשה, ל-DeFi יש את היתרונות והחסרונות שלה. 

להלן היתרונות של DeFi:

• DeFi הוא כולל, כך שכל מי שיש לו ארנק DeFi וחיבור לאינטרנט יכול לגשת לשירותיו.
• עסקאות ב-DeFi מתרחשות בזמן אמת, ולכן שערי החליפין תמיד עדכניים.
• המשתמשים אחראים לנכסיהם, מה שמפחית את הסיכון לפרצות נתונים המוניות.
• נתוני DeFi עמידים בפני חבלה, הודות לבלוקצ'יין.
• כל עסקאות ה-DeFi ניתנות לצפייה בבלוקצ'יין, מה שמבטיח שקיפות.
• חוזים חכמים הבונים פרוטוקולי DeFi ניתנים להתאמה אישית ויכולים לבצע משימות מורכבות.

עם זאת, DeFi עדיין בחיתוליו, וישנם סיכונים רבים הקשורים אליו, כגון:

• הטכנולוגיה הבסיסית של DeFi עדיין לא בשלה ועשויה שלא להחזיק מעמד תחת לחץ קיצוני ארוך טווח.
• ל-DeFi כללים וכללים לא קיימים, כך שללקוחות יש מעט הגנה אם דברים משתבשים.
• כמו מוסדות פיננסיים מסורתיים, גם DeFi חשוף להתקפות סייבר.
• רוב הלוואות DeFi דורשות בטחונות גבוהים, לפעמים עד 100% מערך ההלוואה.

סיכום

DeFi או Decentralized Finance הוא מושג טכנולוגי פיננסי המאפשר למשתמשים לבצע עסקאות עצמאיות. הוא מבטיח עסקאות פרטיות, מהירות ושקופות לכולם.

ל-DeFi יש יישומים רבים, החל מבורסות קריפטו מבוזרות ופלטפורמות הלוואות ועד ל-stablecoins. אתה יכול גם להרוויח הכנסה פסיבית בפלטפורמות DeFi על ידי החזקה ומתן נזילות.

שאלות נפוצות