היקום המסוכן של הונאות קריפטו

לילי גילתה שרימו אותה בזמן שנהנתה מיום הולדתה. הלונדונית בת ה-52 ובתה, עובדת קרן גידור, שתו תה מנחה כשהשיחה עברה לנושא פיננסי מתסכל. במרץ 2021, לילי - לא שמה האמיתי - החלה לסחור במטבעות קריפטוגרפיים בעזרת היכרות מקוונת שעשתה.

היא הייתה פעם בשחור ב-1.4 ​​מיליון דולר. אבל מאוחר יותר באותה שנה, טרייד נורא הרס את רוב הזכיות שלה. ובכל זאת, היה לה קרוב לסך הכסף שהשקיעה - 300,000 דולר - באחד מחשבונות המסחר שלה במטבעות קריפטוגרפיים. הכישלונות גרמו לילי לוותר. לילי הודיעו שהיא חייבת לשלם מס כדי לחסל את האסימונים הנותרים שלה ולכסות את הכסף. עם זאת, הכסף חזר כשניסתה להעביר אותו לאתר המסחר.

לאחר ששמעה מספיק, בתה של לילי הפכה מודאגת. ולילי הבינה שהמכרים החדשים שלה וגיחה למטבעות קריפטוגרפיים היו כולם חלק ממרמה מתוחכמת. התגלות זו סימנה את תחילתו של קרב מפרך על הצדק. ככל שיותר אנשים התעניינו בהשקעה במטבעות קריפטוגרפיים במהלך התפרצות קוביד-19, אלפי קורבנות נסחפו בגל של הונאה, כולל לילי.

על פי ארגון האנליטיקה של בלוקצ'יין שרשרת, הרמאים גנבו 6.2 מיליארד דולר מקורבנות ברחבי העולם בשנת 2021, עלייה של כ-80% בשנה. בהשוואה לשנת 2020, הפסדים מהונאות הקשורות למטבעות קריפטוגרפיים שדווחו ל- Action Fraud, מרכז הדיווח הלאומי של בריטניה להונאות, הוכפלו יותר מ-190 מיליון ליש"ט. בנוסף, ההפסדים עד סוף אוגוסט גדולים ב-25% ממה שהיו בתקופה המקבילה אשתקד.

אפילו בעוד מקרי ההונאה הולכים וגדלים, החוקרים אינם ממומנים בחסר כדי לבדוק אותם, במיוחד בהתחשב בעובדה שהסכום הממוצע של כל תוכנית הוא זעיר. בנוסף, גורמים רשמיים בבריטניה מזהירים כי אווירה חיובית נוספת עבור נוכלים עשויה להיות באופק מכיוון שבעיית יוקר המחיה צפויה להחמיר. נאוסיקה דלפס, מנכ"לית זמנית של שירות נציב תלונות הציבור הפיננסי, אומרת, "אנו מודאגים שבנסיבות הכלכליות הנוכחיות, צרכנים עלולים להתפתות להשקיע במיזמי שווא".

המאבק של לילי למען צדק ופיצוי מדגיש את ההבדל הבולט בהגנה על הצרכנים בין אלה המשתמשים במוסדות פיננסיים מוסדרים לבין אלה שמשתמשים במטבע דיגיטלי. הונאות הכוללות מטבעות קריפטוגרפיים מתרחשות מחוץ למסגרת של מוסדות פיננסיים מוסדרים ואמצעי הגנה משפטיים המגנים על הצרכנים. בנוסף, לפקידי אכיפת החוק ולחוקרים אחרים יש קשיים עצומים במעקב אחר הרשתות העולמיות של פושעים אנונימיים האחראים להונאה זו.

לדברי ריץ' דרורי, מנהל נציב תלונות הציבור ב-FOS, העוסק בתלונות נגד חברות פיננסיות, "בהכרח, מכיוון שמטבעו של מטבעות קריפטוגרפיים - שהוא בלתי הפיך, אנונימי וגלובלי - זה כמובן מפתה רמאים".

שני "החברים" שהכירו את לילי למטבעות קריפטוגרפיים לא היו קיימים; הם זכו באמון שלה רק באמצעות חודשים של תקשורת מקוונת בזמן שהיא הייתה מבודדת במהלך הנעילה. סביר להניח שרמאי אחד השתמש בשני הכינויים.

הם שיתפו תמונות של הכלב הלבן והרך שלהם עם צעיף של Burberry ומצטלם מול רכב של בוגאטי וירון, הם הציגו את היוקרה שלהם. הם דחפו ללא הרף את לילי להשקיע יותר כסף בעסקאות הקריפטו הרווחיות לכאורה שלה. היא גייסה כסף להשקעות על ידי מכירת אחת משתי דירותיה בלונדון. מאוחר יותר, למדה לילי שאתר המסחר והאפליקציות שהורידה מ'חבריה' היו זיופים.

לילי איבדה חלק ניכר מחסכונות חייה, אך סביר להניח שהיא ושאר הקורבנות לא יקבלו סיוע רב. ההפסדים שלהם לא נחשבים גדולים מספיק כדי להצדיק תשלום המוני עורכי דין ויועצים עבור תיקים פליליים או אזרחיים, או להפוך לעדיפות גבוהה יותר עבור מומחי קריפטו משטרתיים שעובדים יתר על המידה.

פושעי קריפטו מנצלים את העובדה שהונאות קלות עם מספר קורבנות במדינות שונות יכולות להיעלם מעיני הרשויות הלאומיות. מומחה לשחזור נכסים כרמל קינג, דירקטור בגרנט תורנטון, טוען שרמאים יכולים לנצל את יתרונות הגודל. מכיוון שזה לא הסלים עד כדי כך שיהיה כדאי להקדיש משאבים רבים בחקירה, אתה בלתי נראה לכל הרשויות ברחבי העולם.

זה אומר לעתים קרובות שלמי שחווים הפסד הרסני כלכלית אין לאן לפנות. אין הרבה אפשרויות אם ההפסד שלך קטן על בסיס אישי, ממשיך קינג. "זה לא הגיוני להוציא 300,000 ליש"ט כדי להחזיר 100,000 דולר."

עורכי דין המומים מהדרישה

למרות הקשיים שהם נתקלים בהם, רשויות אכיפת החוק ועורכי הדין הביסו עברייני מטבעות קריפטוגרפיים בולטים במספר מקרים מתוקשרים. בעקבות שלל החלטות מאז 2019, בתי המשפט הבריטיים, במיוחד, החלו ליצור ספר משחק לשחזור מטבעות קריפטוגרפיים גנובים.

בתי המשפט מוכנים כעת להוציא צווים נרחבים לבורסות מטבעות קריפטוגרפיים כדי להקפיא ובסופו של דבר לשחזר כסף שהושג באופן בלתי חוקי, כמו גם לחשוף את שמותיהם של נוכלים לכאורה. עורכי דין יכולים לקבל צווי הקפאה למחרת בבוקר בבית המשפט אם זיהוי פלילי של בלוקצ'יין יכול לזהות במהירות חילופי דברים כמקור לנכסים גנובים.

אם אתה קורבן להונאת נכסי קריפטו, אנגליה ווילס היא תחום השיפוט הטוב ביותר בעולם, לפי עורך הדין רייצ'ל מולדון, שטיפלה במקרים אלה.

פיבי, אשת מקצוע מניו יורק, שהורימה על ידי נוכלים שהתחזו לנוצרים שחווים רדיפה במזרח התיכון, מצאה נחמה בהתפתחות בבריטניה. היא תרמה מאות אלפי דולרים במטבעות קריפטוגרפיים כדי לעזור להם. "הייתי בין אלה שהאמינו שלעולם לא אוכל לחוות את זה. כמה תמימים יכולים האנשים האלה להיות, תהיתי. עם זאת, הרמאים מיומנים למדי", אומרת פיבי, שגם ביקשה שלא להשתמש בשמה האמיתי. הם ירוויחו את אמונכם על ידי הפניות לתנ"ך לפני שהם ישדדו אותך.

על מנת לנצל את המומחיות שלהם בשחזור מטבעות קריפטוגרפיים גנובים, פיבי יצרה קשר עם עורך דין בריטי מכיוון שעסקאות מסוימות התרחשו דרך בנקים בבריטניה. בסופו של דבר הגיעה פיבי למסקנה שלנקיטת הליכים משפטיים פרטיים תהיה חסרת טעם, אפילו עם נזקים של 800,000 דולר.

מולדון ועורכי דין אחרים המתמקדים במטבעות קריפטוגרפיים אומרים שהם מקבלים בקשות רבות לסיוע, אך רוב הקורבנות אינם יכולים להרשות לעצמם את האסטרטגיות שהובילו לכמה תביעות משפטיות מוצלחות באנגליה. מאלדון מוסיף, "אני לא יכול לעזור לכולם. לעתים קרובות, כמות המטבעות הקריפטוגרפיים היא כל כך מינימלית, עד שאני לא יכול להמליץ ​​להם לשלם את הוצאות המשפט.

עורכי דין טוענים כי תביעות עם הפסדים מתחת למיליון ליש"ט אינן סבירות כלכלית.

לילי דיווחה על פשעיה גם למשטרה, כולל משטרת המטרופוליטן של לונדון. עם זאת, הבלש שלח אימייל כדי לציין כי פרופילי הפייסבוק של הרמאים נמחקו ושביל המדיה החברתית התייבש כמעט שמונה חודשים לאחר סיום התרמית.

לדברי עורכי דין ומקורבים בתעשייה, משטרת בריטניה פיתחה יכולת בקריפטו, מה שהביא לכמה מיליוני דולרים. עם זאת, אין להם את היכולת להתמודד עם הנפח העצום של מקרים קטנים יותר.

"לשוק אין שום אמונה שהמשטרה יכולה להועיל. סם גודמן, עורך דין שהגיש כמה מהתיקים הראשוניים הקשורים לשחזור קריפטו בבתי המשפט בבריטניה, סבור שהנושא הוא של משאבים ולא של יכולות.

העברת כוח

יש איזו אירוניה בעובדה שהתקווה הטובה ביותר של לילי להחזיר חלק מכספה הגיעה באמצעות תביעה נגד בנקים. תעשיית המטבעות הקריפטו נוסדה על הנחת היסוד שמוסדות פיננסיים מסורתיים מנצלים את הבחור הקטן.

כשלקוחות מוטעים לשלוח כסף לרמאי, הונאות "תשלום מורשה", מגזר השירותים הפיננסיים בבריטניה יישם מאמצים להילחם בהם בשנת 2019. עשרה מהבנקים וחברות התשלומים הגדולות בבריטניה הסכימו לשלם פיצויים על הונאה קורבנות מכיסם הפרטי, למעט חריגים מסוימים, כגון כאשר לקוח התעלם מאזהרה. חברות עשויות גם להידרש לפצות נפגעים אם לא הצליחו לזהות פעילות חשודה ולנקוט בצעדים להתריע בפני הלקוח.

המערכת ספגה אש על חוסר עקביות וכיבדה רק חלק קטן מהתביעות, מה שגרם לבקשות להחמרת הסטנדרטים. עם זאת, היא העניקה לקורבנות הונאות קלות, שסביר להניח שמקרים שלהן לא ייבדקו על ידי הרשויות, רשת ביטחון גדולה. לפי הנתונים העדכניים ביותר של קבוצת הסחר הפיננסי UK Finance, הבנקים שילמו 238 מיליון ליש"ט לקורבנות ב-2021, או יותר ממחצית מכלל ההפסדים עקב הונאה ב-APP.

מכיוון ששימשו העברות בנקאיות כדי לשלוח חלק מהכסף שלילי הפסידה לרמאים, שני הבנקים המעורבים בתיק שלה הבטיחו להחזיר לה כ-30% מההפסדים הכוללים. היא נאבקת למען עוד והתלוננה בפני שירות נציב תלונות הציבור.

מכיוון שהעסקה הראשונה שיוצאת מחשבון הבנק של הקורבן אינה עוברת ישר לרמאים, דרורי בשירות נציב תלונות הציבור מציין כי תיקי קריפטו נופלים לעיתים קרובות מחוץ להישג ידן של הגנות אלו. במקום זאת, הם מכוונים את הקורבנות שלהם לרכוש מטבעות קריפטוגרפיים בבורסה אמינה, ולאחר מכן האסימונים נשלחים לארנקם.

לדברי דרורי, אחת הבעיות בתלונות רבות היא שהקוד מונע תשלומים שלא עוברים תחילה לאדם אחר. "להחזיר את הכסף שלך זה אף פעם לא קל, אבל זה קשה במיוחד עם מטבעות קריפטוגרפיים. אתה מסתמך כמעט תמיד על מקור התשלום שלך לפיצוי".

העובדה שהבנקים פועלים כקו הגנה מפני הפסדים לרמאים מדגישה עד כמה האסטרטגיה הנוכחית למלחמה ברמאים תלויה במוסדות פיננסיים מוסדרים. "אתה שולט במתווכים כמדד לבטיחות. בעיה רצינית מתעוררת אם הם לא נוכחים. מימון חסר ביניים הוא הליבה של כל המאמץ [הקריפטו]", לדברי מארק ג'ונס, שותף בחברת עורכי הדין סטיוארטס המתמחה במקרים של הונאה.

סביר להניח שבנקים יוחלפו בבורסות מטבעות קריפטוגרפיים, המציעות שירותים פשוטים לרכישה, אחסון ומסחר בנכסים דיגיטליים. הדבר היחיד שמגשר כעת על הפער, ממשיך ג'ונס, הוא חילופי הדברים.

עם זאת, עורכי דין וחוקרי הונאה טוענים כי שיתוף הפעולה של הבורסות במלחמה בהונאה הוא נקודתי וכי עסקים מדי פעם לא מצליחים לזהות כראוי את לקוחותיהם. ברוב המקרים נגד הונאות, זיהוי הרמאי באמצעות צו בית משפט לחילופין הוא צעד מכריע.

"זה נהדר לפעמים. אתה מקבל דרכון אמיתי או חשבון בנק מקושר", טוען גודמן. "לעתים קרובות מאוד, המידע הוא זבל מוחלט. זה כל מה שזה: חשבון אנרגיה מזויף או דרכון".

המחאות הכר את הלקוח (KYC) הן הכרח משפטי עבור רוב הארגונים הפיננסיים, והן הופכות נפוצות יותר עבור חברות מטבעות קריפטוגרפיים בתחומי שיפוט רבים, כולל אלו עם המטה בבריטניה. בשל מיקומם בחו"ל, כמה מבורסות המטבעות הקריפטו הגדולות ביותר פטורות מתקנות אלה. לדוגמה, OKX מאפשרת למשתמשים למשוך עד 10 ביטקוין בכל יום מבלי להשלים KYC, שהוא מעל $200,000.

עם זאת, בורסות מטבעות קריפטו הממוקמות באזורים מרוחקים אינן עומדות באותן דרישות מחמירות כמו בנקים. לפיכך, גם כאשר אתה יכול להשיג מידע KYC, האיכות היא לרוב די נמוכה, לדברי גודמן. באימייל שנשלח לחמש מהבורסות הגדולות באוגוסט, ועדת הקונגרס האמריקאית הביעה דאגה מ"היעדר הפעולה לכאורה של בורסות מטבעות קריפטוגרפיים כדי להגן על לקוחות המבצעים עסקאות דרך הפלטפורמות שלהם".

בורסות טוענות כי נהלי ה-KYC שלהם אמינים, שהם עובדים בשיתוף פעולה הדוק עם גורמי אכיפת החוק, וכי היכולת שלהם לאיתור ומעקב הונאה עדיפה על זו של מוסדות פיננסיים קונבנציונליים רבים.

טיגראן גמבריאן, ראש מודיעין וחקירות עולמי ב- Binance וסוכן מיוחד לשעבר ברשות המסים האמריקאית, טוען כי "איכות המידע והתמיכה שאנו מספקים כל כך הרבה יותר ממה שהצלחתי לקבל אי פעם מבנק. ."

הוא ממשיך, "אני חושב שחלק מהביקורת שמקבלות בורסות ביטקוין היא לא מעודכנת ולא נתמכת בעובדות".

בלשים על הבלוקצ'יין

חוקרי הונאה מזהים את ההזדמנות לאיתור הונאה פשוט יותר הניתנת על ידי עסקאות נוספות המתועדות בפנקסי בלוקצ'יין פתוחים ובלתי ניתנים לשינוי.

לדברי דניאלה הסטון, עורכת דין לשעבר לשחזור נכסים שעובדת כעת ב-Chainalsyis, עסק שיוצר כלי מעקב בלוקצ'יין, "עם תוכניות מבוססות בלוקצ'יין, יש לך ארגז כלים ייחודי נגיש לך."

אמנם מעקב אחר מזומנים דרך המערכת הפיננסית יכול לקחת שבועות ואפילו חודשים, אבל הרבה יותר קל לעשות זאת עם נכסים דיגיטליים. הסבירות שתיק יהפוך לעדיפות חקירה או בסיס חזק לפעולה משפטית משולבת גדלה אם בלשי בלוקצ'יין יוכלו לחבר קורבן אחד לרשת של פושעים אחרים האחראים לאובדן קולקטיבי ניכר.

פיבי טוענת שרשת של ארנקים המנהלת מיליונים בפעילויות לא חוקיות קשורה לכסף הגנוב שלה. היא חושבת שבגלל זה המשטרה בודקת את המקרה שלה. אני עובדת על זה כבר כמעט שנה, היא אומרת. למרות שזה לא נעים, אני מאמין שהתקדמתי.

קישור ארנקי מטבעות קריפטוגרפיים באמצעות כסף גנוב לשמות ממשיים מהווה בעיה עבור הבלשים. זו, לפי החוקרים, הסיבה לכך שתקנות המחמירות של KYC הן כל כך חשובות. "כרגע מתנהלת מלחמה משמעותית מאוד. הנחת היסוד שעליכם לשמור דברים בסוד מהמדינה היא הבסיס הפילוסופי של ההצפנה", לפי גודמן. "יהיה מאוד מועיל אם יהיה משטר חמור כמו בנקים".

הרגולציה הנרחבת של שווקים בנכסי קריפטו באירופה, שצפויה להיכנס לתוקף החל מהשנה הבאה, כוללת דרישות מחמירות יותר ל"ספקי שירותי נכסים וירטואליים", כגון בורסות. על מנת לשרת לקוחות באיחוד האירופי, עסקים יצטרכו להיות נוכחים פיזית שם, ולמנוע מחברות מטבעות קריפטוגרפיים בחו"ל להתחמק מהרגולציה.

בבריטניה ההתקדמות הייתה איטית יותר. כאשר בוריס ג'ונסון היה ראש הממשלה, רישי סונק כיהנה כקנצלרית וג'ון גלן כשר העיר, והאוצר החל לעבוד על רגולציה מקיפה של קריפטו. תוכנית תיקון צריכה להיות מרכיב בכל מסגרת רגולטורית עתידית, לדברי ליסה קמרון, חברת הפרלמנט שמובילה את הקבוצה הפרלמנטרית בבריטניה בנושא מטבעות קריפטוגרפיים.

למרות שבתי המשפט התקדמו ביישום החוק בנושאי מטבעות קריפטוגרפיים, הרגולטורים, לפי עורכי דין כמו מאלדון, לא עומדים בקצב. "שופטים מבוגרים כביכול מאובקים - כל הכבוד להם - מעבירים את הראש שלהם הרבה יותר מהר מאשר דברים צעירים ומבריקים ב-FCA, Revenue ובממשלה", היא אומרת. "זה צריך להשתנות."

היא מאמינה שלחץ ציבורי ורגולטורי יאלץ בסופו של דבר את הבורסות, כמו בנקים, לעשות יותר כדי להתמודד עם הונאה. "הם יצטרכו להוציא יותר כסף וזמן", היא אומרת. "זה לא יכול להמשיך כמו שזה."

עבור לילי, המאבק על ההשבה נמשך זמן רב כמו ההונאה עצמה, עם סיכוי קטן לפתרון. במשך חודשים היא לא הצליחה לדבר על ההפסדים מבלי לפרוץ בבכי. העובדה שהתיק שלה לא פתור מקשה על המעבר.
"אני מרגיש נורא. ממש ממש נורא. אני לא מאמינה שהתבדיתי בגילי”, היא אומרת. אנשים כמוה זקוקים בדחיפות לצדק.

מוצרים מקושרים

Tamadoge - שחק כדי להרוויח מטבע Meme

• הרווח את TAMA בקרבות עם חיות מחמד של כלבים
• אספקה ​​מוגבלת של 2 מיליארד, שריפת אסימונים
• מכירה מוקדמת גייסה 19 מיליון דולר בחודשיים
• ICO הקרוב ב-LBank, Uniswap