האם קריפטו צריך להיות חלק מאסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלך?
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני בן 40, נשוי ואב לשני ילדים ועובד בשכר. אני תוהה באיזו אגרסיביות עלי להשקיע בשוק אם ארצה לעזוב את עבודתי מוקדם במקצת. איך צריך להיראות גיוון התיק שלי כרגע, והאם עלי להשקיע בקריפטו?
תשובה: מידת האגרסיביות שמישהו צריך להשקיע בשוק היא פונקציה של מגוון גורמים כמו כמה אתה יכול לחסוך, הזמן שההשקעות יכולות להרכיב, כמה אתה מתכנן להוציא כשתפרוש, והנכונות שלך לקחת וגם לשאת בסיכון. "להיות אגרסיבי יותר עם ההשקעות שלך יכול להיות נטילת סיכונים רבים יותר, שאולי תוכל לעשות או לא", אומר ג'יי זיגמונט, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Live, Learn, Plan. (כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אבל נטילת סיכונים מחושבים עשויה להיות מה שעליך לעשות אם אתה רוצה לעזוב את עבודתך בהקדם. "זה אומר שאולי תצטרך להיות אגרסיבי יותר בהקצאת הנכסים שלך. המונח לכך בעולם ההשקעות הוא 'אין אלטרנטיבה' (TINA)", אומר מת'יו ג'נקינס, יועץ פיננסי מוסמך בחברת Noble Hill Planning, שמוסיף כי "הגדלת שיעור החיסכון שלך חשובה גם היא". במקרה שלך, ייתכן ששיעור החיסכון שלך יצטרך לעבור הרבה מעבר ל-10-15% המומלצים באופן מסורתי.
יש לכם שאלת השקעות? אימייל [מוגן בדוא"ל] ואנו נבקש מפאנל של CFPs לענות לך על זה.
אז איך זה יכול להיראות עבור בן 40 שרוצה להפסיק לעבוד בעוד 10 או 15 שנים? ראשית, חשבו איך אתם רוצים שאורח החיים שלכם לאחר העבודה ייראה. תלוי עד כמה מפואר או צנוע, המקצוענים אומרים שאולי תרצו לשאוף להיות איפשהו בין 60% ל-100% מההכנסה שלכם לפני פרישה זמינה עבורכם בכל שנת פרישה; אתה יכול לקחת בחשבון גם את הביטוח הלאומי כשאתה מתחיל לקחת את זה, ואל תשכח לציין את עלויות שירותי הבריאות. מכיוון שאתה מקווה להפסיק לעבוד מוקדם יותר, אולי כדאי לך להניח שתמשוך 2-3% בשנה, ולא 4% בשנה.
וגם, אומר מתכנן פיננסי מוסמך ליי דנג, תרצה להפוך את כל המטרות שלך לקונקרטיות יותר כדי לעזור לגבש את המספרים הללו. שאל את עצמך דברים כמו: "איזה גיל אתה חושב על פרישה? כמה כסף אתה מצפה להוציא כשתצא לפנסיה? מהי הערכה גסה של תוחלת החיים שלך? השאלות האלה יכולות לעזור לך לענות על כמה כסף תצטרך כשתצא לפנסיה", היא אומרת.
האם כדאי להיעזר ביועץ פיננסי כדי לסייע בהשקעה?
כשזה מגיע לאופן שבו להשקיע את הכסף שלך כדי להגיע ביעדים אלה, אנשים רבים בוחרים במתכנן פיננסי שיעזור להם - כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך - אם כי זה כרוך בעלות. זה עשוי להסתכם עד כמה אתה מרגיש לעשות זאת בעצמך, והאם אתה אוהב להוציא החלטות פיננסיות לאחרים. הנה מדריך על מה לשאול כל יועץ שאתה עשוי לשכור, וכן הנה מה אתה יכול לצפות לשלם ליועץ (אך שים לב ששכר טרחת יועץ רבים ניתנים למשא ומתן).
אם תחליט לבחור השקעות בעצמך, זֶה מדריך על גיוון ו זֶה איך להשקיע אם אתה רוצה לפרוש מוקדם, שמדגיש גיוון וקרנות בעלות נמוכה כמפתחות להצלחה, יכול לעזור. "גוון בין מגזרים, הוסף 15 עד 20 שנים ותוכל לקבל לעצמך תיק הכנסה יפה כשתפרוש שיעמוד בקצב האינפלציה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ון פירשייל מ-John Piershale Wealth Management, שמוסיף כי תרצה מניות בלו צ'יפ איכותיות המשלמות דיבידנד עם היסטוריה של הגדלת דיבידנדים גם בתיק שלך.
האם קריפטו צריך להיות חלק מאסטרטגיית ההשקעה שלך?
יועצים רבים אומרים שרוב התיקים, אם לא כולם, צריכים להכיל כמה השקעות אלטרנטיביות. "תיק האג"ח של 60/40 נמצא בלחץ לאחרונה והוספת השקעות אלטרנטיביות היא רעיון טוב כשרוצים לגוון", אומר ג'וש צ'מברליין, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Chamberlain Financial Advisors. אבל, היזהר מהשקעה בכל נכס שאתה לא מבין, והחלק מהתיק שלך שאתה מכניס לנכסים חלופיים לא צריך לכלול קריפטו, למרות שהוא יכול. רק זכרו ש"התנודות למעלה ולמטה של הקריפטו עלולות לגרום לסחרחורת", אומר צ'מברליין.
שאלת עצמך מה אטרקטיבי בקריפטו, מה המטרה של קריפטו בתיק שלך והאם זה לגיוון או לפוטנציאל התשואה, יכולה לעזור לקבוע אם כדאי לך להשקיע בו. "אם אתה מאמין ענק בקריפטו וכבר יש לך תיק השקעות טוב כדי להגיע ליעד שלך אז אתה יכול להקצות חלק קטן לקריפטו העונה על רמת הנוחות שלך", אומר דנג. בסופו של דבר, קריפטו עשוי להיות נסיעה פרועה. "יש כסף להרוויח אבל תצטרך לעשות שיעורי בית ולוודא שיזרמו לך מי קרח דרך הוורידים שלך. יהיו הרבה עליות ומורדות קדימה", אומר ג'נקינס. (כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אל תשכח לקחת בחשבון מיסים
דברים נוספים שיש לקחת בחשבון הם תוכנית מס, והיכן לחסוך כסף. "אם אתה מושך כספים מחשבונות פרישה לפני גיל 55, יש מעט מאוד אפשרויות שיש לך להימנע מהקנס והמיסים של 10%", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך בליין תידרמן. אז תרצו גם כסף בחשבונות שאינם פנסיה כמו חשבון תיווך. "הסיבה היא שאם אתה רוצה למשוך מהחשבונות האלה הרבה לפני גיל הפרישה הרגיל, אתה לא מחויב בקנס על משיכות ועדיין אתה יכול ליהנות מכמה טכניקות חיסכון במס", אומר תידרמן.
יש לכם שאלת השקעות? אימייל [מוגן בדוא"ל] ואנו נבקש מפאנל של CFPs לענות לך על זה.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/ask-the-advisers-im-40-and-married-with-2-kids-how-aggressively-should-i-invest-my-money-right-now-and-should-i-own-crypto-heres-what-5-financial-advisers-told-him-to-do-now-01658501990?siteid=yhoof2&yptr=yahoo