לפני חודשים, Hamish Tipene, שבסיסה בסידני, אוסטרליה, לקחה שתי הלוואות עם Celsius Network. בקניית בית חדש מעל שיעור האישור מראש שלו, הוא תמך בתוקף במוטו של מלווה הקריפטו "Unbank Yourself" והשתמש בהחזקות הקריפטו שלו כבטוחה במקום למכור אותה במזומן.
אבל כשערך הקריפטו התחיל לצנוח לפני שבוע, הביטחונות שטיפן העמיד להלוואה התמעטו במהירות והוא קיבל שיחת שוליים. הוא היה צריך להוסיף עוד בטחונות.
לפני שהצליח, צלסיוס הקפיא את החשבון של טיפנה, מה שאיפשר לעמוד בקריאת השוליים בזמן. החברה חיסלה 0.59 מתוך ביטקוין אחד, שווי של 11,800 דולר לפי שער היום. כעת הוא עומד בפני קריאת רווח נוספת שתמחק עוד 13,000 דולר בביטקוין, אבל כשהחשבון שלו עדיין קפוא הוא עומד בפני אותה דילמה.
"ניסיתי להגיע אליהם במשך ימים. אתה לא יכול להסיר את היכולת של מישהו לפתור סיטואציה ואז להעניש אותו על שלא פתרו אותו", אמר הנגר בן ה-46 ל-Yahoo Finance. "סמכתי עליהם בחסכונות שלי וזה לא הוגן".
בשנה שעברה, מטבעות קריפטוגרפיים נתנו למשקיעים קמעונאיים את ההזדמנות להבטיח עושר במה שנראה לרבים כהזדמנות להרוויח כסף של פעם בחיים. כעת, כשהגאות מושכת נכסי סיכון עם מטבעות קריפטוגרפיים שנפגעו בצורה קשה במיוחד, המשקיעים חושבים מחדש על האמון שלהם בכמה חברות קריפטו, כולל Celsius Network, לאחר שהחברות נקטו בצעדים דרסטיים לנוכח משבר נזילות.
שווי השוק הכולל של Crypto ירד בלמעלה מ-237 מיליארד דולר מאז פרסום נתוני האינפלציה החמים של מאי, מ-1.15 טריליון דולר ל-913 מיליארד דולר נכון מיום שני בבוקר, אך מאז השיא שלו בנובמבר הנתון איבד 70% - יותר משני שלישים מערכו - לפי Coinmarketcap.
רגילים לספק תשואות גבוהות למשקיעים ולצמיחה לבעלי המניות במהלך השוק השוורי, שחקני התעשייה מושכים כעת הון עם מספר מקומות מסחר מרכזיים, כולל Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi ו-Coinbase, ומודיעים על פיטורים משמעותיים.
ואז יש צלזיוס.
החברה מציעה למשקיעים קמעונאיים חשבונות ריבית עם תשואה גבוהה, שלעיתים מפורשים באופן שגוי כחשבונות חיסכון ברמת הבנק. לפי אתר האינטרנט שלה בתחילת מאי, ל-Celsius היו 1.7 מיליון משתמשים והחזיקה בכספי לקוחות של 12 מיליארד דולר, רובם קמעונאיים.
במשך יותר משבוע הקפיאה החברה את חשבונות הלקוחות שלה כדי לייצב את פעילותה. אבל המהלך גם מקשה על הלקוחות לעמוד בדרישות המרווח, כמו במקרה של טיפנה.
עבור Yevhenii Marchenko שבסיסו בצפון קליפורניה, הוא לא יכול לגשת לאסימוני הקריפטו של 85,000$ של Solana, Cardano ו-Chainlink הנעולים בפלטפורמה. הוא לקוח מאז נובמבר כאשר שוק הקריפטו הגיע לשיא.
"כמעט כל ערוץ קריפטו הקשור ל-YouTube המליץ על Celsius וזו הסיבה שחשבתי שזה בטוח", אמר ל-Yahoo Finance, והוסיף כי יש לו יותר אמון ב-Celsius על היותה חברה מבוססת ארה"ב. "זה באמת מצב קשה ומדכא."
צלסיוס גם הציעה מעט בדרך להבטיח את הבריאות הפיננסית שלה, מה שגרם ללקוחות ולצופים כאחד לשער אם החברה היא "מסתכנים בחדלות פירעון", מה שיעמיד כל בטחונות נוספים שהמשקיעים מציעים בסכנה.
Celsius שכרה עורכי דין לארגון מחדש וכן בנקאים עם Citigroup. בינתיים, חלק מלקוחותיה מתגייסים סביב העילה לתבוע את המשרד.
"כנושים לא מובטחים, אנחנו בעצם נמצאים בחלק האחורי של הקו בבית המשפט לפשיטת רגל", הסביר בן ארמסטרונג, משפיע קריפטו ולקוח סלסיוס ליאהו פיננסים. "עדיין כנראה לא נקבל יותר מ-$1 כל אחד, אבל בשלב זה, מבחינתי, מדובר באחריות לצלזיוס".
מאחורי מותג התוכן והחברה, Bitboy Crypto, שמתהדרת בלמעלה מ-3 מיליון מנויים ברשתות חברתיות, ארמסטרונג קידם את Celsius על ידי הפעלת תוכנית שותפים בתשלום עבור החברה באתר האינטרנט שלה וכן הופעה כאורח בפודקאסט של Celsius עצמו.
אך כאשר ערכם של נכסי הקריפטו ירד במהלך השבועיים האחרונים - ביטקוין ירד ב-29% לחודש - החל ארמסטרונג לאיים על החברה ועל המייסד והמנכ"ל שלה, אלכס משינסקי, במדיה החברתית בתביעה ייצוגית. לפי ארמסטרונג, כיום 2 מיליון עד 3 מיליון דולר מכספו של Bitboy Crypto תקועים בפלטפורמה.
"אני כבר מחשיב שהכסף הזה נגמר. מדובר בעמידה על כל האנשים שצפו בערוץ שלי ובטחו בצלסיוס. הם לא יצליחו לספוג הפסד כמוני", אמר ארמסטרונג, וציין שהוא דן בתרחישים אפשריים עם עורכי הדין שלו. "מדובר באחריות לאנשים האלה על מה שהם עשו."
בעוד שלמשקיעים קטנים יש סיכוי נמוך יותר לקבל את כספם בחזרה מסלסיוס בתרחיש של פשיטת רגל, ייתכן שיהיה פדיון כספי בבית המשפט לתביעות קטנות, לדברי ג'ושוע בראודר, מנכ"ל DoNotPay, מה שמכונה "רובו-עורך דין" שעוזר אנשים מגישים תביעות קטנות תוך שימוש בבינה מלאכותית.
השירות, הנתמך גם על ידי כמה מהשחקנים הגדולים ביותר של הקריפטו כמו ענקית המיזמים Andressen Horowitz (a16z) ומייסד ומנכ"ל FTX, Sam Bankman-Fried, לוקח תשלום עבור השירות שלו, ונכון ליום שני בבוקר, קיבל למעלה מ-1,000 תביעות. מול צלזיוס בשבוע האחרון.
בראודר אמר ל-Yahoo Finance שאם מלווה הקריפטו לא יכריז על פשיטת רגל בחודשיים הקרובים, תובעני בית המשפט הקטנים "יכולים למעשה לקבל את כספם בחזרה מחשבון הבנק הארגוני של [צלסיוס] לפני כולם".
גם אם צלסיוס פושט רגל, טען בראודר, פסק הדין לתביעות קטנות - בין 10,000 ל-25,000 דולר בהתבסס על תקנות המדינה - מקבל עדיפות על פני נושים לא מובטחים אחרים.
"אלא אם צלסיוס יופיע לתיק שלך בבית המשפט, המשקיעים יזכו כברירת מחדל. זכור שצלזיוס מוצף לחלוטין כרגע", אמר בראודר. "אני לא חושב שהם ישלחו מנהלים ברחבי המדינה כדי להתגונן מפני תביעה של 10,000 דולר".
טיפין, תומך נלהב במאמצים המשפטיים, אינו יכול להגיש תביעה קטנה לבית המשפט בארה"ב מכיוון שהוא מתגורר באוסטרליה. במקום זאת, טיפין ויתר על התקווה לראות את נכסיו הנותרים, גם לאחר פירוק ההלוואה השנייה שלו, שלדבריו אינו יכול לעמוד בזמן.
"הביטקוין יכול לרדת ל-10$ וזה לא יפריע לי כי אני חושב שהוא יעלה שוב", אמר. "אלה החברות האלה. הם משחקים בכסף של אנשים והם לא צריכים לברוח מזה".
דיוויד הולרית מכסה את המטבעות הקריפטוגרפיים של Yahoo Finance. תעקוב אחריו @dshollers.
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
הורד את אפליקציית Yahoo Finance עבור תפוח עץ or אנדרואיד
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, ו YouTube
מקור: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html