חשבון נוסטרו הוא מערכת המאפשרת לבנק להחזיק מטבע חוץ בבנק אחר. לדוגמה, בנק אמריקאי עשוי להחזיק כמה לירות (מטבע בבריטניה) בבנק שבסיסו בבריטניה.
האידיאולוגיה שמתדלקת חשבונות נוסטרו
כל הרעיון של חשבונות נוסטרו הוא להקל על מט"ח ועסקאות בינלאומיות. Nostro ו-Vostro עוזרים למדינה להשלים את העסקאות הבינלאומיות שלה תוך הפחתת סיכונים הקשורים לשער החליפין.
בתחילת 2017, קבוצת מוסדות בראשות סוויפט חקרה את ההשפעה של טכנולוגיית ספרות חשבונות מבוזרת (DTL) על פעילויות הקשורות לנוסטרו. סוויפט שיתפה קבוצה של 34 בנקים עולמיים מובילים לעסקאות בהוכחה האם שימוש ב-DLT יכול לספק נראות בזמן אמת של חשבונות Nostro. אפליקציית Nostro DLT, בעת אינטראקציה עם מודל הנתונים ISO 20022, אפשרה פונקציונליות עסקית שתומכת בניטור והתאמה אוטומטיים של נזילות בזמן אמת.
Blockchain מייעל את הנזילות בזמן אמת של חשבונות נוסטרו
לכן, כדי להתייחס לאופן שבו Blockchain ו-DLT יכולים לעזור לייעל את הנזילות בזמן אמת של חשבונות Nostro, עליך להבין את הבעיות העומדות בפני התהליך. על פי כמה דיווחים, עלויות העברה בינלאומיות מסיביות נובעות מנזילות כלואה.
יתרה מכך, חשבונות נוסטרו רבים עושים שימוש יתר בקווי אשראי או חשבונות מימון יתר. לא מספיק נתונים בזמן אמת מניעים בעיקר את מימון היתר והנזילות הכלואות, מה שמוביל לאי-חיזוי של זרימות ויציאות המתרחשות תוך יום. חוסר הנראות של זרימות ויציאות פירושו שהמשתתפים צריכים לבצע תחזיות וקירובים, וכתוצאה מכך מימון יתר. נושאים נוספים כוללים;
- מעט מאוד עסקאות מדווחות בזמן אמת.
- למערכות אין לוחות זמנים מתאימים לדיווחים
- אין פירוט במידע שסופק, כולל חותמות זמן
- קיים שימוש מוגבל בהודעות אשראי כדי לתמוך בנזילות תוך יומית
Blockchain מציע מעקב מבוזר
היעדר נזילות בזמן אמת בחשבונות נוסטרו מיוחס בעיקר להיעדר ניהול ריכוזי של פעילויות הדיווח. לדוגמה, לרשתות לוקח זמן לקבל הודעות אישור על עסקאות ממקורות שונים ולנתח ולעדכן את הזרמת הנזילות או היציאה.
חלומו של כל מוסד פיננסי להחזיק מערכת מרכזית שעוקבת, ממזגת ומשחררת את כל הנתונים כמוצרים מוגמרים בזמן אמת. השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין עוזר להביא נראות ויכולת חיזוי לנתוני זרימה וזרימה בזמן אמת. כן, בלוקצ'יין אינה מערכת מרכזית.
עם זאת, השקיפות של הבלוקצ'יין עוזרת להבטיח שהנתונים יעברו לרשויות המתאימות באופן מיידי. לרוב רשתות הבלוקצ'יין יש כלי סריקה המנטרים עסקאות בזמן אמת ובפתיחות. EtherScan, BSCScan, BTCscan ו-CardanoScan הם רק כמה דוגמאות של כלי ניטור שבהם אתה יכול לראות את כל העסקאות בזמן אמת. מכאן ש- blockchains שומרים על עדכונים של כל הנתונים על זרימה וזרימה בזמן אמת.
חשבונות Nostro ורוב המוסדות תלויים לעתים קרובות בנתונים ממקורות שונים כדי למזג אותם ולספק עדכונים. זה כנראה דורש הרבה פניות כל כמה שעות. מכיוון שבלוקצ'יין שומר את כל הנתונים העוברים דרכו פתוחים, קל לכל משתתף לעקוב אחר כל הנתונים הדרושים בזמן אמת.
מוסדות יכולים ליצור מערכות אוטונומיות שעוקבות כל הזמן אחר נתונים בבלוקצ'יין ומתמזגות. ניתן לגשת למידע זה בקלות באותו מקום כמו הבלוקצ'יין, ולכן קל לנתח אותו בזמן אמת.
Blockchain עוקב אחר עסקאות ממתינות ונכשלות בזמן אמת
סיבה נוספת לכך שהיה כמעט בלתי אפשרי ליישם עדכון נזילות בזמן אמת בחשבונות נוסטרו היא בגלל הבעיות הנוגעות לעסקאות ממתינות. בגלל גורמים רבים, עסקאות מסוימות הכוללות חשבונות נוסטרו עלולות להישאר בהמתנה במשך שעות או אפילו ימים.
במקרים מסוימים, עסקאות הממנפות את החשבונות עלולות להיות בחקירה בגין פעילויות לא חוקיות. לפיכך, העסקאות מתקיימות עם המשך החקירות וייתכן שיאושרו שעות לאחר מכן. דיווחים על עסקאות בהמתנה ניתנים לקראת סוף יום העסקים. לפיכך, קשה לעקוב אחר ערכי העסקה הממתינים בזמן אמת.
התהליכים בבלוקצ'יין מבוזרים יחסית, ומכאן מזרז פעילויות כמו חקירת עסקאות. ניתן לאתר עסקאות בלוקצ'יין ממתינות באמצעות מערכת ייחודית. כלי שנקרא mempool עוקב אחר עסקאות ממתינות, מראה את אלו שנכשלו במטבעות שונים, כולל BTC ו-ETH. עסקאות מוצלחות מוצגות ב-Etherscan באופן מיידי.
אם בלוקצ'יין מאומצת בחשבונות נוסטרו, המעקב בזמן אמת אחר העסקאות הממתינות יהיה פשוט. אין צורך להמתין עד סוף היום כדי לקבל דוחות מלאים על עסקאות ממתינות ומוצלחות.
אי-שינוי, קביעות ומדרגיות
תכונות הבלוקצ'יין של אי-שינוי, קביעות ומדרגיות יכולות גם לעזור לשפר את מצב הנזילות הקשור לחשבונות נוסטרו. כל עסקה בבלוקצ'יין נשמרת לצמיתות וניתן להתייחס אליה בכל עת.
מדרגיות היא חיונית מכיוון שהיא תאפשר עיבוד מהיר יותר של עסקאות בזמן אמת. אם ניתן לפתור עסקאות מהר יותר ולטפל בבעיות באופן מיידי, השגת עדכוני נזילות בזמן אמת תהיה קלה.
תוצאה סופית, הפחתה בעלויות התפעול
ברגע שבעיות הנזילות נפתרות באמצעות הבלוקצ'יין, התוצאה היא עלויות תפעול מופחתות. עלויות תפעול הקשורות לחשבונות נוסטרו נובעות בעיקר מפעילויות ההתאמה.
כפי שנדון לעיל, בלוקצ'יין יכול לסייע באוטומציה ולספק נתונים בזמן אמת לחלוטין. הבלוקצ'יין מסוגל לייעל את מעקב הנזילות בזמן אמת. ככזה, הצורך בעלויות תפעול יקטן מאוד. על ידי הצעת נתונים בזמן אמת, ההתאמה תתבצע בזמן אמת. ככזה, רק על ידי אופטימיזציה של תהליך אספקת הנתונים, עלויות התפעול ירדו מאוד.
אז איך טכנולוגיית הבלוקצ'יין עוזרת למוסדות פיננסיים לייעל את הנזילות בזמן אמת של חשבונות הנוסטרו שלהם ולהפחית את עלויות התפעול המתאמות? הוא פשוט מציע מעקב מבוזר של כל העסקאות המוצלחות והממתינות ברשת אחת, מה שמקל על השימוש במערכות אוטונומיות לעדכון נתוני נזילות.
מקור: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/