הרשות המוניטרית של הונג קונג (HKMA) ו-BIS Innovation Hub השיקו פרויקט דינמו, שמטרתה להשתמש במימון מבוזר (DeFi), בטכנולוגיית בלוקצ'יין ובחוזים חכמים כדי לשפר את הגישה למימון עבור ארגונים קטנים ובינוניים שאינם ממומנים וחסרי מימון.
קובעי המדיניות ומגזר השירותים הפיננסיים יקבלו את הכלים הדרושים להם כדי לקבל הבנה מעמיקה יותר אם וכיצד טכנולוגיות חדשות עשויות להוזיל את עלויות העסקאות וההלוואות, לשפר את ההלוואות היצרניות ולקדם הכללה פיננסית.
פרויקט דינמו: מימון חברות קטנות ובינוניות בעידן הדיגיטלי
מספר מחקרים הראו שחברות קטנות ובינוניות חיוניות ביותר להתקדמות הכלכלות. על פי בנק עולמי, חברות קטנות ובינוניות מהוות 90 אחוז מהחברות ומהוות כ-50 אחוז מהזדמנויות התעסוקה בכלכלות.
עם זאת, ידוע שעסקים קטנים נאבקים במימון, במיוחד בתנאים נוחים, מה שמותיר לכמחצית מהחברות הללו גישה לאשראי רשמי.
תאגיד הפיננסים הבינלאומי (IFC) אומר שיש צורך במימון של כ-5.2 טריליון דולר בשנה. זה מרמז שהמימון שניתן מתייחס רק לקצת יותר מ-40% ממה שחברות קטנות ובינוניות זקוקות לו. גם מגיפת COVID-19 סיבך את המצב יותר, והותירה מיליוני עסקים על סף פשיטת רגל.
אל האני מרכז החדשנות של BIS אישרה שבנוסף לפרויקט דינמו, היא גם מחפשת להתחיל מחקר בנושאים קשורים אחרים.
הדו"ח קובע:
"בנוסף ל-Project Dynamo, המחקר יתרחב לנושאים קשורים כמו מזהים מבוזרים ויכולת פעולה הדדית של שיטות תשלום דיגיטליות כמו מטבעות יציבים ומטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי. גם השימוש בבינה מלאכותית ובביג דאטה כדי לשפר את הערכת סיכוני האשראי של SME ופתרונות מימון חדשניים לשרשרת האספקה מעניינים אותנו".
הארגון גם קרא לשיתופי פעולה עם חברות מעוניינות במגזרים רלוונטיים.
האם טכנולוגיית בלוקצ'יין תאיץ את צמיחת חברות קטנות ובינוניות?
סקר הארגונים של הבנק העולמי מזהה חוסר גישה למימון כאחד המכשולים הגדולים ביותר עבור חברות קטנות ובינוניות ברוב הכלכלות. זה יכול להשפיע לרעה על הפעילות והצמיחה שלהם. הביקוש למימון SME בכלכלות מתפתחות עומד על 8.9 טריליון דולר, בעוד שהיצע האשראי הנוכחי עומד על 3.7 טריליון דולר.
פער מימון זה, לצד ההשפעות המתהווה של אוטומציה ומחסור במיומנויות, ממחיש מציאות קשה עבור חברות קטנות ובינוניות רבות. טכנולוגיית בלוקצ'יין, לעומת זאת, יכולה לעזור לעסקים קטנים ובינוניים לבנות, לצמוח ולהסתגל לרבים מהאתגרים הללו.
התרחבות ה-SME רצופה קשיים. כאשר מנסים להתרחב או להפוך לגלובלי, הם מתקשים להשיג מימון, להגדיל את הפעילות שלהם, לעבד תשלומים ולשכור שירותי עזר אחרים.
Blockchain מציע תשובה לבעיות אלו. הבעיות עם מימון ומימון מסחרי, כמו גם רבות מבעיות חוסר היעילות שלה, עשויות להיפתר באמצעות טכנולוגיה זו. היסודות של בלוקצ'יין הם שקיפות וביזור.
בכך, יזמים יכולים להבטיח שכל העסקאות יהיו בטוחות ואמינות, חוזים חכמים וחילופי נתונים בטוחים עשויים לשפר שרשראות אספקה ולהגדיל את שביעות רצון הלקוחות באמצעות שירותים אוטומטיים. יש גם סיכון מוגבל להונאה מכיוון ש-blockchains משתמשים ברשת בלתי ניתנת לשינוי מבוזרת, ספר חשבונות, מה שמקשה על ישות אחת להשיג שליטה מוחלטת ברשת.
מקור: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financiing/