בורסת קריפטו של תאומים מואשמת בשקר

ההשלכות של פשיטת הרגל של FTX ממשיכות ליצור בעיות במגזר הקריפטו, במיוחד עבור בורסות. בין הגדולים שסבלו הכי הרבה נראה תאומים.

תוכנית ה-crypto Earn של Gemini

ספציפית, הבעיה של Gemini היא תוכנית Earn שלה, שהייתה לה כבר הושעה ממש לאחר פשיטת הרגל של FTX.

בעיה זו התעוררה בגלל ההשעיה של Earn by Genesis Global Capital.

1/6 אנו מודעים לכך ש- Genesis Global Capital, LLC (Genesis) - שותפת ההלוואות של תוכנית Earn - השהתה את המשיכות ולא תוכל לעמוד בפדיונות של לקוחות במסגרת הסכם רמת השירות (SLA) של 5 ימי עסקים. https://t.co/9e48pF3Ymn

- מזל תאומים (@Gemini) 16 בנובמבר 2022

לפיכך, זוהי תגובת השרשרת הקלאסית, שהחלה ככל הנראה כבר במאי 2022 עם הצמדת ה-UST stablecoin, אשר פיצוץ את המערכת האקולוגית של Terra/Luna, ואשר אז בתורו הניח את התשתית ל- כשל של FTX וכתוצאה מכך השעיית משיכות בראשית.

עם זאת, ג'מיני מעולם לא השעתה משיכות עקב חוסר נזילות, ועד היום היא עדיין סולבנטית, למעט תוכנית Earn שהושעתה בנובמבר.

ההאשמות נגד בורסת הקריפטו ג'מיני

בורסת הקריפטו אכן הואשמה בשיקרה ללקוחותיה לגבי עצם התכונות של תוכנית ההשקעה הזו.

ג'מיני רמז שהשקעות בתוכנית Earn בטוחות בגלל ביטוח כלשהו, ​​כשלמעשה התברר מאוחר יותר שהשירות נשען על ספק חיצוני לא מאובטח (Genesis).

ההאשמות דווחו על ידי אקסיו שג'מיני רמז בטעות שהכספים שהוכנסו ל-Earn מוגנים על ידי ביטוח FDIC.

FDIC, או Federal Deposit Insurance Corp, היא סוכנות ממשלתית אמריקאית המספקת ביטוח על פיקדונות בנקאיים של עד $250,000 לכל מפקיד.

הטענה שהכספים מוגנים באמצעות ביטוח FDIC שוות ערך לאמירה שעד 250,000$ בהפקדות יהיה זכאי להחזר מלא של הסכום גם במקרה של פשיטת רגל.

במקום זאת, התברר שהכספים שהופקדו בתוכנית Earn לא היו מבוטחים, ולכן ג'מיני הואשמה בשקר.

ככל הנראה, הבורסה מעולם לא ציינה במפורש שביטוח FDIC חל גם על תוכנית Earn, אך לפי תגובתה של Axios לשאלות הלקוחות שלהם לגבי אבטחת הכספים שהופקדו ב-Earn, חלק מהתשובות של ג'מיני הדגישו בדיוק את הקשר עם הפדרלי תאגיד לביטוח פיקדונות.

הבעיה, כפי שמציינת Axios, היא שחלק מהלקוחות לא הבינו שלביטוח FDIC אין למעשה שום קשר לכספים בתוכנית Earn, אלא לאלה שהופקדו בחשבונות מסחר. ואכן, חלק מהלקוחות ציינו במפורש שתשובותיה של ג'מיני גרמו להם להאמין שכל הכספים שהופקדו על ג'מיני מבוטחים על ידי הסוכנות הממשלתית.

כספי הלקוחות ב-Earn

לכן הבעיות של ג'מיני כרגע הן כפולות: הכספים של הלקוחות שלהם עדיין תקועים בתוכנית Earn, וההאשמות על שקרים.

עם זאת, כפי שהדברים נראים כעת, לא נראה שבורסת הקריפטו נמצאת בחקירה על ידי הרשויות בגין האשמות אלו, בעוד שהיא נמצאת בחקירה של ה-SEC בגין הצעת ניירות ערך לא רשומים.

ראוי לציין שהחוק האמריקני אוסר במפורש לרמוז שמוצר לא מבוטח מבוטח ב-FDIC, ולכן יש השערות שהוא עלול להיות בחקירה בעצמו גם אם עדיין לא רשמית. החברה סירבה לעת עתה לענות על שאלות ספציפיות בנושא.

יש עדיין כ-340,000 לקוחות של תוכנית Earn שיש להם כמעט מיליארד דולר עדיין כלואים על הפלטפורמה, ועדיין לא ברור אם הם אי פעם יקבלו אותה בחזרה.

ואכן, ג'נסיס פושטת רגל כעת, כך שקשה לדמיין שהיא תוכל לכסות את החסר בזמן הקרוב. יתרה מכך, מכיוון שמדובר במיליארד דולר, לא קל אפילו לדמיין שג'מיני תוכל לכסות אותו בכספים שלה.

עם זאת, לפני מספר ימים הבורסה עצמה הודיעה ללקוחותיה באמצעות דואר אלקטרוני כי היא פועלת לנסות לשחרר את הכספים שלהם, לאחר שנתבעה על ידי כמה לקוחות של תוכנית Earn באותם ימים.

בהקשר זה, אמר ג'מיני כי משקיעים המפקידים כספים ב-Earn היו צריכים לדעת כי בהצטרפות לתוכנית הם למעשה מסכימים שהכספים שלהם יועברו למשמורת של צד שלישי, וכי הם עומדים בפני סיכון של אובדן מוחלט. .

חצאי האמיתות

כאשר מנסים לשכנע משקיעים להשקיע את כספם במוצר פיננסי בעל סיכון גבוה, יש לוודא שכל המידע הרלוונטי להערכת רמת הסיכון נכונה נמסר להם בצורה ברורה ומקיפה.

גם במקרה שבו עסקאות כאלה אינן מוצעות על ידי מסירת מידע כוזב מוחלט, או שקרים, כל אי מסירת מידע נכון ומלא עדיין צריך להיחשב כנוהג לא ישר.

נימוק זה צריך לחול גם במקרה בו המידע היה נכון ומלא באופן פורמלי, אך לא ברור, כלומר קשה להבנה עבור משתמש שאינו בהכרח מומחה.

אלה שאינם מסוגלים לספק מידע ברור כל כך למשתמשים שאינם מומחים מוטב להם להגביל את עצמם למתן שירותים פיננסיים רק למשתמשים מנוסים, שבדרך כלל כבר מודעים לבעיות דומות לאלו הקשורות לתוכנית Earn של Gemini.

אכן, לעתים קרובות קשה מאוד למשקיעים חובבים מזדמנים להבין היטב וביסודיות את המורכבויות של מוצרים פיננסיים מורכבים, עד כדי כך שקל מאוד לבלבל אותם לחשוב, למשל, שרמת הסיכון אינה גבוהה כמו זה בעצם כן.

לפיכך, בהחלט ייתכן שהרשויות בארה"ב בוחרות כעת את ג'מיני על כך שאינה מספקת שירות טוב ללקוחות הקמעונאיים הפחות מנוסים שלה.