אם אתה מקבל החזר מס בעונת המס הזו, יש דרכים להשתמש בו שאולי לא הכרתם - אחת חדשה השנה, אחת קיימת מאז 2010.
למה זה משנה
מטבעות קריפטו הם נושא חם. כך גם האינפלציה. ייתכן שאתה סובל מ-FOMO בגלל מה שנראה כאילו כולם ואמו משקיעים בקריפטו. ייתכן שהאינפלציה מעניקה לך סוג אחר של FOMO: פחד שהכסף שלך יוצף על ידי עליית מחירים.
בעוד שאנשים יכולים לסובב את הראש שלהם סלבריטאים שילינג מטבעות דיגיטליים, הפחד מהחמצה אינו סיבה משכנעת להשתמש בהחזר המס שלך כדי לקנות קריפטו, אמרה קתרין ולגה, מתכננת פיננסית מוסמכת ואנליסטית השקעות אלטרנטיביות מוסמכת עם Green Bee Advisory בווינצ'סטר, מסה.
"כולם מקדימים את עצמם הרבה כי זה הנכס הלוהט הזה שכולם מדברים עליו", אמר ולגה. "אנשים קונים את זה לפני שהם עושים את המשימות האחרות המשעממות יותר של תכנון פיננסי 101." אל תשקול לצבור קריפטו עד שתכסה דברים בסיסיים כמו יצירת קרן חירום, מקסימום תרומות 401(k) שלך, טיפול בביטוח חיים והקמת תוכנית חיסכון במכללה אם יש לך ילדים, היא אמרה.
בעוד ולגה רואה עתיד שבו לכל אחד יהיו כמה נכסים דיגיטליים בתיק שלהם, זה עדיין הימים הראשונים. ישנם אלפי מטבעות קריפטוגרפיים והפופולריים שבהם הם יקרים והפכפכים. ביטקוין
BTCUSD,
-3.13%
ירד כמעט 8% ביום מוקדם יותר השבוע נסחר מתחת ל-40,000 דולר בפעם הראשונה מאז אמצע מרץ; אֶתֶר
אתוסד,
-4.38%
ירד ב-9% תוך 24 שעות לסביבות 2,998 דולר.
"אג"ח I, בניגוד לקריפטו, נחשבות להשקעה בטוחה שיש המכנים אותה 'בטנת הכסף' לכלכלה מוכת האינפלציה שלנו."
אג"ח I, לעומת זאת, נחשבות להשקעה בטוחה ביותר שיש המכנים אותה "בטנת הכסף" לכלכלה מוכת האינפלציה שלנו. התשואה שלהם, כלומר קשור בחלקו לאינפלציה, עמד על 7.1% נכון לאמצע אפריל. הם צריכים להתאפס ב-1 במאי ל-9.6%, בהתבסס על מדד המחירים לצרכן העדכני ביותר, על פי בעל הטור של MarketWatch, מארק Hulbert.
אבל כדי לקצור את התשואה הזו, אתה צריך להחזיק באג"ח I לפחות לשנה, ויש קנס של ריבית של שלושה חודשים אם תוציא את הכסף לפני חמש שנים.
עוד כמה אזהרות לגבי איגרות חוב I: עליך להגדיר ולנהל את החשבון באתר TreasuryDirect.gov בעצמך (יועץ פיננסי לא יכול לעשות זאת עבורך), אמר ולגה, והתהליך יכול להיות מגושם. שקול את ערך הזמן של הכסף והאם העבודה של מעקב אחר החשבון תהיה שווה לך, אמר ולגה.
אדם יכול לקנות מקסימום 15,000 $ לשנה באג"ח I - 5,000 $ באמצעות החזר המס שלו ו-10,000 $ בכסף אחר. זה הרבה כסף לאנשים רבים, אבל עבור משקי בית אמידים יותר, אולי זה לא יספיק כדי להצדיק את הטרחה, אמר ולגה, שללקוחותיו יש בדרך כלל לפחות 250,000 עד 2 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה. "בתוכנית הפיננסית הכוללת שלך, האם יש לך זמן לנהל אותה?" אמר ולגה. ייתכן שתצטרך להשקיע את זמנך בדאגות דוחקות יותר כמו הגדלת ההכנסה שלך או הגדלת החסכונות במכללה. אבל, "לכל מי שיש לו זמן, הייתי אומרת שזה לא פשוט", אמרה.
פסק הדין
ההתמודדות הפיננסית הזו היא שאלת טריק קצת, כי אף אחת מהאפשרויות אינה באמת התשובה ה"נכונה". אני אומר שאם אתה מקבל החזר מס גדול, זה אומר שנלקח יותר מדי מס מתלושי המשכורת שלך במהלך השנה ונתת לדוד סם הלוואה ללא ריבית. זה נושא שאתה צריך לטפל בו, אמרו לי מתכננים פיננסיים, לפני שמחליטים מה לעשות עם הכסף. (כדי לתקן זאת, אתה יכול התאם את טופס ה-W-4 שלך או בדוק עם מקצוען מס לגבי ניכוי המשכורת האופטימליים שלך.)
לפני ששקולים להשקיע החזר מס, ודא שהכסף לא יושקע טוב יותר בתשלום חובות בכרטיס אשראי, הכנסתו לחשבון פרישה או גיוס קרן חירום, אמר ג'ורג' גגליארדי מ-Coromandel Wealth Management בלקסינגטון, מסה. .
"ההתמודדות הפיננסית הזו היא שאלת טריק מעט, כי אף אחת מהאפשרויות אינה באמת התשובה ה'נכונה'. "
"ההשקעה מתאימה לאחר שהנושאים הפיננסיים הבסיסיים טופלו, כלומר, הכספים הם באמת עודף כסף", אמר ל-MarketWatch. "הבעיה בהתייחסות להחזר מס כעל רוח גבית שניתן לבזבז או להשקיע בכל מקום היא לא לראות בו כסף שהרווח, מה שכן. הרבה יותר טוב לאנשים שמקבלים החזרי מס בהתחשב בהחזר שלהם כשכר מוחזר בלבד ולהתייחס אליו בהתאם".
אבל אם אתה מקבל החזר משמעותי ומתמזל מזלך שלא צריך אותו עבור חשבונות או הוצאות מיידיות אחרות, אני אומר לך עם איגרות חוב.
הסיבות שלי
אי הוודאות קיימת בעולמנו. מי יכול להגיד לא לתשואה מובטחת של 9.6% על אג"ח I? זה משהו לצפות לו.
האם פסק הדין שלי הוא הטוב ביותר עבורך?
מצד שני, אם הבית הפיננסי שלך מסודר ומוצף במזומנים, אתה יכול לשקול לטבול אצבע בקריפטו עם החזר המס שלך.
"עבור משקיעים עם סובלנות גדולה יותר לסיכון, יכולת סיכון ואופקי זמן ארוכים יותר, קריפטו מציע השקעה מסקרנת, גם אם ספקולטיבית משהו", אמר האנק פוקס, נציג CFP ויועץ השקעות ב-Blue Bell Private Wealth Management LLC מחוץ לפילדלפיה. "המשקיעים חייבים להיות מסוגלים לקבל תנודות מחירים תלולות, כפי שניתן לראות השנה. כמו כן, קריפטו אינו מספק את ההגנה שמציעות איגרות חוב I, כך שהמשקיעים חייבים להיות מוכנים להשלים עם אובדן חלק מההשקעה שלהם או את כולה".
ספר לנו בהערות איזו אפשרות צריכה לזכות בהתמודדות הפיננסית הזו. אם יש לך רעיונות לעמודות עתידיות של פניה פיננסית, שלח לי דוא"ל.
ראה גם: התמודדות פיננסית: איזו חיית מחמד היא הגיונית יותר כלכלית, חתול או כלב?
אל תחמיצו: התמודדות פיננסית: ליסינג רכב מול קניית רכב - איך להחליט
התמודדות פיננסית: האם אתה צריך להשתמש בהחזר המס שלך כדי לקנות איגרות חוב או קריפטו? אחת מהאפשרויות הללו יכולה לקבל תשואה של 9.6%. תן לנו להסביר.
שלום וברוכים הבאים ל-Financial Face-off, טור MarketWatch שבו אנו עוזרים לך לשקול החלטות פיננסיות. בעל הטור שלנו ייתן את הדין. ספר לנו אם אתה חושב שהיא צודקת בתגובות. ובבקשה שתף את ההצעות שלך עבור עמודות פיננסיות עתידיות.
הפרצוף
אם אתה מקבל החזר מס בעונת המס הזו, יש דרכים להשתמש בו שאולי לא הכרתם - אחת חדשה השנה, אחת קיימת מאז 2010.
אם אתה TurboTax
-1.13%
-4.85% .
INTU,
לקוח, אתה יכול כעת לקבל החזר המס שלך הומר למטבע קריפטוגרפי, הודות לשותפות חדשה עם Coinbase
מַטְבֵּעַ,
ודרך מס הכנסה, כל משלם מסים יכול להשתמש בהחזר הכספי כולו או בחלקו לקנות אג"ח חיסכון מסדרה I בארה"ב. מה הגיוני יותר פיננסי: שימוש בהחזר המס שלך לקניית קריפטו או שימוש בהחזר שלך לקניית אג"ח I?
למה זה משנה
מטבעות קריפטו הם נושא חם. כך גם האינפלציה. ייתכן שאתה סובל מ-FOMO בגלל מה שנראה כאילו כולם ואמו משקיעים בקריפטו. ייתכן שהאינפלציה מעניקה לך סוג אחר של FOMO: פחד שהכסף שלך יוצף על ידי עליית מחירים.
בעוד שאנשים יכולים לסובב את הראש שלהם סלבריטאים שילינג מטבעות דיגיטליים, הפחד מהחמצה אינו סיבה משכנעת להשתמש בהחזר המס שלך כדי לקנות קריפטו, אמרה קתרין ולגה, מתכננת פיננסית מוסמכת ואנליסטית השקעות אלטרנטיביות מוסמכת עם Green Bee Advisory בווינצ'סטר, מסה.
"כולם מקדימים את עצמם הרבה כי זה הנכס הלוהט הזה שכולם מדברים עליו", אמר ולגה. "אנשים קונים את זה לפני שהם עושים את המשימות האחרות המשעממות יותר של תכנון פיננסי 101." אל תשקול לצבור קריפטו עד שתכסה דברים בסיסיים כמו יצירת קרן חירום, מקסימום תרומות 401(k) שלך, טיפול בביטוח חיים והקמת תוכנית חיסכון במכללה אם יש לך ילדים, היא אמרה.
בעוד ולגה רואה עתיד שבו לכל אחד יהיו כמה נכסים דיגיטליים בתיק שלהם, זה עדיין הימים הראשונים. ישנם אלפי מטבעות קריפטוגרפיים והפופולריים שבהם הם יקרים והפכפכים. ביטקוין
-3.13%
-4.38%
BTCUSD,
ירד כמעט 8% ביום מוקדם יותר השבוע נסחר מתחת ל-40,000 דולר בפעם הראשונה מאז אמצע מרץ; אֶתֶר
אתוסד,
ירד ב-9% תוך 24 שעות לסביבות 2,998 דולר.
"אג"ח I, בניגוד לקריפטו, נחשבות להשקעה בטוחה שיש המכנים אותה 'בטנת הכסף' לכלכלה מוכת האינפלציה שלנו."
אג"ח I, לעומת זאת, נחשבות להשקעה בטוחה ביותר שיש המכנים אותה "בטנת הכסף" לכלכלה מוכת האינפלציה שלנו. התשואה שלהם, כלומר קשור בחלקו לאינפלציה, עמד על 7.1% נכון לאמצע אפריל. הם צריכים להתאפס ב-1 במאי ל-9.6%, בהתבסס על מדד המחירים לצרכן העדכני ביותר, על פי בעל הטור של MarketWatch, מארק Hulbert.
אבל כדי לקצור את התשואה הזו, אתה צריך להחזיק באג"ח I לפחות לשנה, ויש קנס של ריבית של שלושה חודשים אם תוציא את הכסף לפני חמש שנים.
עוד כמה אזהרות לגבי איגרות חוב I: עליך להגדיר ולנהל את החשבון באתר TreasuryDirect.gov בעצמך (יועץ פיננסי לא יכול לעשות זאת עבורך), אמר ולגה, והתהליך יכול להיות מגושם. שקול את ערך הזמן של הכסף והאם העבודה של מעקב אחר החשבון תהיה שווה לך, אמר ולגה.
אדם יכול לקנות מקסימום 15,000 $ לשנה באג"ח I - 5,000 $ באמצעות החזר המס שלו ו-10,000 $ בכסף אחר. זה הרבה כסף לאנשים רבים, אבל עבור משקי בית אמידים יותר, אולי זה לא יספיק כדי להצדיק את הטרחה, אמר ולגה, שללקוחותיו יש בדרך כלל לפחות 250,000 עד 2 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה. "בתוכנית הפיננסית הכוללת שלך, האם יש לך זמן לנהל אותה?" אמר ולגה. ייתכן שתצטרך להשקיע את זמנך בדאגות דוחקות יותר כמו הגדלת ההכנסה שלך או הגדלת החסכונות במכללה. אבל, "לכל מי שיש לו זמן, הייתי אומרת שזה לא פשוט", אמרה.
פסק הדין
ההתמודדות הפיננסית הזו היא שאלת טריק קצת, כי אף אחת מהאפשרויות אינה באמת התשובה ה"נכונה". אני אומר שאם אתה מקבל החזר מס גדול, זה אומר שנלקח יותר מדי מס מתלושי המשכורת שלך במהלך השנה ונתת לדוד סם הלוואה ללא ריבית. זה נושא שאתה צריך לטפל בו, אמרו לי מתכננים פיננסיים, לפני שמחליטים מה לעשות עם הכסף. (כדי לתקן זאת, אתה יכול התאם את טופס ה-W-4 שלך או בדוק עם מקצוען מס לגבי ניכוי המשכורת האופטימליים שלך.)
לפני ששקולים להשקיע החזר מס, ודא שהכסף לא יושקע טוב יותר בתשלום חובות בכרטיס אשראי, הכנסתו לחשבון פרישה או גיוס קרן חירום, אמר ג'ורג' גגליארדי מ-Coromandel Wealth Management בלקסינגטון, מסה. .
"ההתמודדות הפיננסית הזו היא שאלת טריק מעט, כי אף אחת מהאפשרויות אינה באמת התשובה ה'נכונה'. "
"ההשקעה מתאימה לאחר שהנושאים הפיננסיים הבסיסיים טופלו, כלומר, הכספים הם באמת עודף כסף", אמר ל-MarketWatch. "הבעיה בהתייחסות להחזר מס כעל רוח גבית שניתן לבזבז או להשקיע בכל מקום היא לא לראות בו כסף שהרווח, מה שכן. הרבה יותר טוב לאנשים שמקבלים החזרי מס בהתחשב בהחזר שלהם כשכר מוחזר בלבד ולהתייחס אליו בהתאם".
אבל אם אתה מקבל החזר משמעותי ומתמזל מזלך שלא צריך אותו עבור חשבונות או הוצאות מיידיות אחרות, אני אומר לך עם איגרות חוב.
הסיבות שלי
אי הוודאות קיימת בעולמנו. מי יכול להגיד לא לתשואה מובטחת של 9.6% על אג"ח I? זה משהו לצפות לו.
האם פסק הדין שלי הוא הטוב ביותר עבורך?
מצד שני, אם הבית הפיננסי שלך מסודר ומוצף במזומנים, אתה יכול לשקול לטבול אצבע בקריפטו עם החזר המס שלך.
"עבור משקיעים עם סובלנות גדולה יותר לסיכון, יכולת סיכון ואופקי זמן ארוכים יותר, קריפטו מציע השקעה מסקרנת, גם אם ספקולטיבית משהו", אמר האנק פוקס, נציג CFP ויועץ השקעות ב-Blue Bell Private Wealth Management LLC מחוץ לפילדלפיה. "המשקיעים חייבים להיות מסוגלים לקבל תנודות מחירים תלולות, כפי שניתן לראות השנה. כמו כן, קריפטו אינו מספק את ההגנה שמציעות איגרות חוב I, כך שהמשקיעים חייבים להיות מוכנים להשלים עם אובדן חלק מההשקעה שלהם או את כולה".
ספר לנו בהערות איזו אפשרות צריכה לזכות בהתמודדות הפיננסית הזו. אם יש לך רעיונות לעמודות עתידיות של פניה פיננסית, שלח לי דוא"ל.
ראה גם: התמודדות פיננסית: איזו חיית מחמד היא הגיונית יותר כלכלית, חתול או כלב?
אל תחמיצו: התמודדות פיננסית: ליסינג רכב מול קניית רכב - איך להחליט
מקור: https://www.marketwatch.com/story/financial-face-off-should-you-use-your-tax-refund-to-buy-i-bonds-or-crypto-one-of-these- options-could-get-a-9-6-return-let-us-explain-11650121982?siteid=yhoof2&yptr=yahoo