הרשות האוסטרלית לפיקוח זהירות (APRA) הגבירה את הפיקוח על הבנקים במדינה לאחר קריסת בנק עמק הסיליקון (SVB) וקרדיט סוויס חוותה תזרים יוצאים מלקוחותיה.
הרגולטור החל לבקש מהבנקים להצהיר על חשיפותיהם לסטארט-אפים ולמיזמים ממוקדי קריפטו, כאשר כמה בנקים נדרשים לספק עדכונים יומיים. המהלך נועד לקבל תובנה לגבי נקודות תורפה במערכת ולשפר את הדיווח סביב נכסי קריפטו.
הועלו חששות לגבי ההשפעה של פיקוח מוגבר על יכולתם של סטארט-אפים לגשת לשירותים בנקאיים, מה שעלול להקפיא את המגזר.
בעוד שהבנקים האוסטרליים בעלי הון טוב ורווחיים, יש חשש שפעילות ציות הנוגעת לסטארט-אפים עלולה לאיים על הצמיחה של עסקים בכלכלה דיגיטלית.
המצב העמיד בספק את רווחי הפריון המונעים על ידי חדשנות פיננסית, אמר פיטר קוק, מנכ"ל חברת שירותי התשלומים נובאטי.
הוא הוסיף כי הצמיחה של עסקים בכלכלה דיגיטלית נמצאת בסיכון אם סטארט-אפים לא יוכלו לקבל שירותים בנקאיים, מה שעלול להשפיע על יעילות, פרודוקטיביות וצמיחת משרות.
מצב יציב לבנקים באוסטרליה
ה-APRA סירב להגיב על הפיקוח המוגבר, אך דובר הסוכנות הצביע על הצהרה שציינה לאחרונה כי הרגולטור "הגביר את הפיקוח" על המגזר הבנקאי. למרות שאין טענה שלבנקים אוסטרליים יש או יסבלו מבריחת פיקדונות, יש חשש שהאמון עלול להישחק במהירות ותלחץ על מרווחי הבנקים.
לדברי אנליסט Barrenjoey, ג'ונתן מוט, המצב נותר יציב עבור הבנקים האוסטרליים, אך מרווחי האשראי ועלות ההון ימשיכו לעלות. לכל הפחות, זה יוסיף ללחץ המרווח שעמם מתמודדים הבנקים, בעוד איכות האשראי תמשיך להידרדר.
APRA אינה מחייבת את שקלול הסיכון של הבנקים, אשר נקבעים על ידי כל בנק בנפרד. היא גם לא מפרסמת שום מידע שהיא אוספת בפומבי ומשתמשת בו אך ורק כדי לקבוע את פרופיל הסיכון של הבנקים האוסטרליים.
סיכונים של ביטול בנקאות לסטארט-אפים
סטארט-אפים כבר חוו בבנקים שהופכים זהירים יותר לאן הם מקצים הלוואות עקב לחץ על המרווחים שלהם. הבדיקה המוגברת עלולה להוביל את הבנקים להחשיב את המגזר מסוכן יותר, וכתוצאה מכך משקלי סיכון כבדים יותר כתירוץ לא לתת שירות למגזר. זה עלול להקשות על סטארט-אפים להמשיך את הקשרים הבנקאיים שלהם ואת הפעולות שלהם כמו שכר.
באוקטובר האחרון, מועצת הרגולטורים הפיננסיים, הנציבות האוסטרלית לתחרות ולצרכנות, ו-AUSTRAC הגיבו לתלונות ממגזרי הקריפטו והפינטק על כך שהם "הוצאו מהבנקים" מכיוון שהם יושבים מחוץ לתיאבון הסיכון של הבנקים.
הרגולטורים אמרו שהבנקים צריכים לאסוף ולשתף נתונים על פעילויות ביטול בנקאות, להפוך את התהליכים שלהם לשקופים והוגנים, לייעץ לממשלה לגבי סובלנות הסיכון שלהם ולשקול השקעות כדי לשפר את יכולתם לבנקות במגזרים אלה.
הנשורת מהאג"ח הנוספות של קרדיט סוויס שנמחק על ידי הרגולטור השוויצרי יפעיל לחץ עוד יותר על הבנקים המקומיים. הם צריכים לגייס 70 מיליארד דולר נוספים מהון סופג הפסדים עד 2026.
עם זאת, הבנקים הגדולים הדגישו שתעשיית הקריפטו המקומית נותרה קטנה ובעיקר בנקאית מחוץ לחוף הים בגלל החששות הקיימים לגבי ציות לאיסור הלבנת הון.
מקור: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/