קצין סיכונים ראשי של נחושת אומר ש'התפוצצות סלולרית' תאיץ את השימוש בקריפטו

מנהל הסיכונים החדש ב-Copper מחפש להפעיל את הרקע הפיננסי המסורתי הנרחב שלו כדי לעזור לאפוטרופוס הקריפטו לערבב את מיטב הפעולות הבנקאיות עם נטייה של DeFi.

טים ניל מגיע ממאסטרקארד, שם עזר לענקית השירותים הפיננסיים לחזק את עסקי התשלומים בזמן אמת שלה. הוא הצטרף לחברה באמצעות רכישת מאסטרקארד של בונה מערכות התשלום VocaLink ב-2016 תמורת כ-920 מיליון דולר. 

בכיר לשעבר בדויטשה בנק, Standard Chartered Bank ו- London Stock Exchange Group, ניל התמקד בתשלומים, בנקאות פתוחה, שירותים פיננסיים וטכנולוגיה במהלך הקריירה שלו.

נוסדה על ידי דמיטרי טוקרב בשנת 2018, Copper מספקת שירותי משמורת, פריים ברוקראז' והסדרה למשקיעים מוסדיים. 

שכירתו של ניל עקבה אחרי החברה העלאת חמישה עובדים לשעבר של בנק אוף אמריקה מריל לינץ' להוביל את הרחבת היצע התשתיות העיקרי שלה. נחושת גם שכרה את מנכ"לית סיטי לשעבר, סברינה ווילסון - אליה ידווח ניל - כמנהלת התפעול הראשית.

ניל ישב עם Blockworks לראיון על מה הוא שם עין בתפקידו החדש ואילו מגמות הוא רואה במרחב הקריפטו הרחב.

Blockworks: במה התמקדת במאסטרקארד?

ניל: ניהלתי את עסקי התשלומים [בזמן אמת], ואז החלטנו לגוון עוד יותר, והתחלנו להיכנס לנכסים דיגיטליים, CBDCs, תשלומים חוצי גבולות... הגישה לבניית מערכות תשלומים ליבה בזמן אמת הופכת להיות הבסיס. רכבת שאיתה ניתן להוסיף על כל השירותים הללו.

אחד הדברים שהתלהבתי מהם במהלך התקופה ההיא במאסטרקארד היה הסתכלות על הכללה פיננסית.

אתה צריך להיות מסוגל לעשות דמוקרטיזציה של הגישה לשירותים פיננסיים עבור חלקים בעולם שפשוט לא יוכלו להשיג את מה שאנו מחשיבים כרכבי גישה לשוק בוגרים. מה שקרה בשנים האחרונות הוא פיצוץ בקישוריות הסלולרית בשווקים המתעוררים ובשווקי הגבול הללו.

Blockworks: איך זה קשור לקריפטו?

ניל: כשאתה מתחיל להסתכל על דמוקרטיזציה של כלי תשלומים פיננסיים, זה בהכרח מוביל אותך בדרך לקראת חיפוש אחר היכולת לחבר את האנשים האלה באמצעות פתרונות תשלום בנקאיים בזמן אמת בפלטפורמה סלולרית.

אחד הדברים שהפכו לי ברורים מאוד הוא שנכסים דיגיטליים, בצורותיהם ובפונקציותיהם השונות, מוצגים פתאום בפני הקהילה הזו שבעבר הייתה כמעט אפס חשיפה לאפשרויות בנקאיות.

אז אתה יכול להיות חקלאי קיום בצלע הגבעות של תאילנד ואתה יכול לסחור ב-eToro. אתה יכול להחליט שאתה באמת רוצה להזרים יותר כסף לתוך [נכס קריפטו] ... ואתה עושה זאת דרך הטלפון החכם שלך והמסחר מתבצע בזמן אמת.

Blockworks: למה הצטרפת לקופר בתפקיד הזה?

ניל: כל הערימה הטכנולוגית הזו [במאסטרקארד] קסמה לי, ועשינו הרבה עבודה על היכולת להמיר את מסילות התשלומים העיקריות שלנו ברמה הלאומית לצורות שונות של הפעלה באמצעות פעילות נכסים דיגיטליים.

אחד האתגרים שיהיו למסטרקארד - וראיתי את אותם אתגרים בסטנדרד צ'רטרד ובדויטשה בנק - הוא שהם מוסדות גדולים וישנים שמכינים עוגיות בצורה מסוימת כבר 50 שנה, ופתאום עכשיו הם צריכים לעבור מודל עסקי שונה לגמרי. האתגר עבורם הולך להיות שהם כבולים לחקיקה בנקאית הקיימת לעתים קרובות ולהגבלות האוסרות על יכולתם להסתובב במהירות שהטכנולוגיה דורשת.

אחת הסיבות שנחושת פנתה אליי... היא העובדה שהיא בנויה למטרות. זוהי חנות מתמחה שמסתכלת רק על נכסים דיגיטליים.

דבר נוסף שראיתי שגם עורר את העניין שלי להגיע לנחושת היה שקוביד האיץ את ההטמעה של דמוקרטיזציה מבוססת סלולר של הכללה פיננסית.

Blockworks: במה הכי תתמקד בקופר?

ניל: התוכנית שלנו היא לקחת את החלקים הטובים ביותר של פעולות בנקאיות ופיננסיות, אבל לחתוך את זה נגד גישת DeFi. זה המקום שבו אנחנו צריכים להשתמש בהיבטים המסוימים של ממשל סיכונים שעוזרים לתמוך בעסק ולתת רמה גבוהה של אמון ללקוחותינו.

אנחנו בעצם צריכים להניע אג'נדה שבה אנחנו עוזרים באמת לקבוע נושא וטון בתוך התעשייה. אנחנו צריכים לבחון את התחלת פרסום הצהרות וניירות וגישות לדברים כמו שירותי משמורת בסגנון חדש זה של מתן שירות.

והדרך שבה אנחנו באמת יכולים לעשות את זה היא על ידי ניצול חלק מעבודת המוח של האנשים שנמצאים בחנות שהגיעו מהבתים הגדולים ועושים את זה כבר שנים רבות ולהפוך את זה למתודולוגיה של נכסים דיגיטליים פרגמטיים. יספק את ציפיות הלקוח אך גם יעמוד בחקיקה שאמורה לצאת.

אנחנו מחכים לחקיקה. אנחנו רוצים שזה יגיע, כי זה נותן לנו את מסילות ההדרכה שאנחנו צריכים. אבל בינתיים, מה שאנחנו לגמרי מתכוונים לעשות זה ליצור אינטראקציה עם הרגולטורים והמחוקקים ולדבר איתם ולהבין מה הם מצפים מאיתנו, כדי שנוכל לעשות את זה בצורה הנכונה בשלב מוקדם. ואז התקווה שלי היא שנוכל אז לעזור להשפיע על הדרך שצריך להתפתח.

[הלקוחות שלנו] שואלים אותנו כעת על ערימת הטכנולוגיה שבה אנו מתכוונים להשתמש, והם מעוניינים להיות מסוגלים לנצל זאת כספק שירות פוטנציאלי. בדומה לאופן שבו מוסדות גדולים נאבקים לשנות את המודל העסקי שלהם מהר מאוד, מכיוון שאנו בונים אותו מאפס, בתיאוריה אנו בונים אותו מהר יותר, טוב יותר ומותאם יותר.

Blockworks: מה אתה מצפה לראות מנקודת מבט של רגולציית קריפטו?

ניל: מה שאני מקווה לראות מבחינה חקיקתית היא גישה עם שכל ישר תוך שימוש בטכנולוגיה הקיימת היום. אז אנחנו הולכים לראות את המודרניזציה של דברים כמו הפעלת blockchain.

המציאות היא שרצינו להשתמש מספיק כדי שנוכל לשקף את הציפיות של הלקוחות, אבל אנחנו לא מחפשים להוסיף רעש בירוקרטי על מה שכבר יש. כל מי שעובד בבנקאות וכל מי שצריך להתמודד עם בנקים, שהם רוב השווקים הבוגרים, מוצא את זה מתסכל מאוד מכמה סיבות.

הרבה מזה נוצר בגלל שהיו בעיות בעבר עם הדרך שבה בנקים ניהלו את עצמם. מכיוון שאנו בוחנים הפעלת בלוקצ'יין וטכנולוגיות ספר חשבונות מבוזרות, רבות מהבעיות הבסיסיות הללו נעלמו - דברים כמו התקפות אדם-באמצע או גישות מזויפות מסוג ID ואלמנטים של KYC - בגלל מתודולוגיית הבלוקצ'יין שבה נעשה שימוש.

אז מה שאני מקווה הוא שהחקיקה משקפת את זה, ואנחנו רוצים לנסות להשפיע על השיחה הזאת על ידי תמיכה באותם הרגולטורים ודיבור איתם על מה שאנחנו בונים, איך אנחנו חושבים שזה צריך להתנהל, יצירת שיחות בינינו לבין צדדים נגדיים ברחבי העולם ויצירת טביעת רגל באותם טריטוריות כעסק מורשה כדי להצהיר לאותם רגולטורים שאנו מתכוונים לעסק.

Blockworks: באיזה חלק בחלל יש לך עין קדימה? 

ניל: אני רוצה לראות מי יוביל את המירוץ ב-CBDCs. איזו מדינת לאום הולכת לבוא קדימה, לדפוק את היתד הזה באדמה, ולהגיד שאנחנו נצמדים למטבע X, וזה הולך להיראות ככה, זה יפעל ככה? 

כשהבנק המרכזי הראשון הזה יגיע ויצא בהצהרה הזו, אני חושב שתראה מפולת של סוגים דומים מאוד של אבולוציה מתרחשת על פני שכבות הבנק המרכזי. 

Blockworks: מי אתה מצפה שיהיה ראשון?

ניל: אני באמת מאמין שכולם מחכים שמישהו אחר ידפוק את היתד הראשון... בין אם זה הסינגפורים, בין אם זה יהיה הפד. זה יכול להיות חריג - צרפת או דנמרק - או שזה יכול להיות אפילו רחב יותר מאפריקה.

רבים מהבנקים המרכזיים, במיוחד ברחבי מדינות [מועצת שיתוף הפעולה של המפרץ] - איחוד האמירויות הערביות, סעודיה, קטאר - מתקדמים מאוד, ואני לא אתפלא אם אחד מהם יצוץ ראשון עם אולי משהו כמו נפט וגז חיבור או יישור זהב. זה יהיה הגיוני מאוד, ואתה יכול לראות איך הם יכולים למנף את זה.

זו הזדמנות מאוד מרגשת עבורנו, כי פתאום אנחנו יכולים להתחיל לדבר על הגדרת שירות משמורת כנגד כל האג'נדה הדיגיטלית החדשה הזו. 

ראיון זה נערך לצורך הבהרות וקצרות.

השתתף DAS: לונדון ושמע כיצד המוסדות הגדולים ביותר של TradFi וקריפטו רואים את עתיד האימוץ המוסדי של קריפטו. הירשם כאן.