משרד המבקר של המטבע (OCC), לשכה עצמאית של משרד האוצר האמריקאי, הוציא מכתבים פרשניים ב-2020 ו-2021 על פעילות הבנקים בתעשיית הקריפטו. הפעילויות כללו מתן שירות משמורת מטבעות קריפטוגרפיים ללקוחות, החזקת פיקדונות המשמשים כעתודות עבור מטבעות יציבים מסוימים, הפעלת רשתות אימות צמתים עצמאיות (INVNs) ועיסוק בפעילויות מטבעות יציבות שהקלו על עסקאות תשלום בפנקס חשבונות מבוזר.
במכתב פרשני מנובמבר 2021, ה-OCC ציין עוד: "מכתב זה מבהיר כי הפעילויות הנזכרות באותם מכתבים פרשניים מותרת מבחינה חוקית לבנק לעסוק בה, בתנאי שהבנק יכול להוכיח, לשביעות רצונו של משרד הפיקוח שלו, שהוא יש בקרות לביצוע הפעילות בצורה בטוחה ותקינה".
בעקבות אירועים אחרונים בתעשיית הקריפטו, כמה סנאטורים אמריקאים כתבו ל-OCC וביקשו ממנו למשוך את מכתביו הפרשניים לבנקים בנושא מטבעות קריפטוגרפיים. במכתב מיום 10 באוגוסט 2022 נכתב: "עם זאת, לאור הטלטלות האחרונות בשוק הקריפטו, אנו מודאגים מכך שפעולות ה-OCC בנושא הקריפטו חשפו את המערכת הבנקאית לסיכון מיותר, ומבקשים למשוך מכתבים פרשניים קיימים. שאפשרו לבנקים לעסוק בפעילויות מסוימות הקשורות לקריפטו".
המכתב ביקש עוד מה-OCC לתאם עם הפדרל ריזרב ועם התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות כדי לפתח גישה מקיפה המגנה כראוי על הצרכנים ועל הבטיחות והתקינה של המערכת הבנקאית.
במכתב נפרד מיום 8 באוגוסט 2022, איגוד הבנקאים האמריקאי (ABA) הגיב להוראת ביצוע (EO) דרך משרד האוצר האמריקאי בבקשה למידע והערות על הפיתוח האחראי של נכסים דיגיטליים.
בתגובתם, ה-ABA הדגיש את הסיכונים הנשקפים לצרכנים על ידי חברות קריפטו שאינן כפופות לרגולציה ולפיקוח פדרליים מאוחדים. במכתב ABA נכתב: "אנו מודאגים שנראה כי נעשתה מעט מאוד פעילות מאז הנפקת ה-EO כדי לרסן את חברות הקריפטו החוץ בנקאיות הללו. במקביל, הרגולטורים של הבנקים נקטו בגישה זהירה מאוד, והורו לבנקים לחפש אי-התנגדות רשמית לכל פעילות בשוק הנכסים הדיגיטליים".
ה-ABA קרא לבהירות רגולטורית ושדה משחק שווה לבנקים ולחוץ בנקים כדי לשפר את החדשנות והתחרותיות בשוק הנכסים הדיגיטליים. במכתב ABA נכתב כי: "הבנקים כפופים למסגרת רגולטורית מקיפה ולפיקוח מאוחד המאפשר יישום זהיר של פעילות הנכסים הדיגיטליים. מגובה בתרבות של ניהול סיכונים וציות, ובכפוף לפיקוח ובחינה, בנקים מצוידים טוב יותר לזהות כל סיכונים ולתקן אותם בזמן שיפחית את הנזק לצרכנים ולמשתתפים אחרים בשוק".
מכתב ABA הגיע למסקנה כי "נכסים דיגיטליים מייצגים שוק מתפתח במהירות, ובנקים מעריכים באופן אקטיבי דרכים להתחרות בבטחה ובאחריות".
הגישה הרב-צדדית קוראת למסגרת רגולטורית שקופה יותר, בשילוב עם תרבות של ניהול סיכונים ובו בזמן הגנה על הצרכנים בתעשיית הקריפטו.
מקור: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/