זרז לאימוץ קריפטו מיינסטרים

בעד סטושי Nakamoto, היוצר של ביטקוין (BTC), המוטיבציה ליצור מערכת תשלומים חדשה מאפס בשנת 2009 נבעה מהכאוס הכלכלי שנגרם על ידי נוהלי ההלוואות השופעים והמסוכנים של המגזר הבנקאי המעורב, מלווה בהתפוצצות בועות הדיור במדינות רבות באותה תקופה. 

"ומי לדעתך הרים את השברים אחרי הנשורת? משלם המסים, כמובן", אמר דורגהאם מושטהה, מנהל הפיתוח העסקי של חברת ניתוח הבלוקצ'יין Coinfirm, בראיון בלעדי ל-Cointelegraph.

סאטושי זיהה את הצורך במערכת מוניטרית חדשה המבוססת על שוויון והוגנות - שיטה המחזירה את הכוח לידיים של האנשים. מערכת חסרת אמון עם משתתפים אנונימיים, מבצעים עסקאות עמית לעמית וללא צורך בישות מרכזית.

עם זאת, ירידה שלאחר מכן בשוק - הניזונה מהמטבע הראשוני שמציע בועות התפוצצות - גרמה לתעשיית הקריפטו להבין את הצורך לבנות אמינות, סמכות ואמון על ידי עבודה יזומה עם רגולטורים ומחוקקים. היכנס להליכי איסור הלבנת הון (AML) והכר את הלקוחות שלך (KYC).

Mushtaha התחיל את הדיון בכך שהדגיש כיצד, בניגוד למטבע פיאט, עסקאות במטבעות ואסימונים הבנויים על טכנולוגיית בלוקצ'יין הרבה יותר קלות למעקב באמצעות אנליטיקה על השרשרת וכלי AML. יתרה מזאת, הצגת נהלי KYC לזיהוי ולגיטימציה למשתמשים בבורסות קריפטו גדולות הביאה למערכת פיננסית חזקה הרבה יותר שהפכה אטומה יותר להלבנת הון ופעילויות בלתי חוקיות אחרות.

כתוצאה מכך, זה למעשה חיזק את התדמית של המגזר ופיתה יותר אנשים לסמוך על הכסף שהרוויחו קשה בשוק. "אני רואה את שוק השוורים הבא הופך לרגע פרשת מים, שבו ההמונים צוללים לתוך הקריפטו כשהפחדים מתפוגגים והסקטור גדל באופן אקספוננציאלי", אמר.

השפעת KYC ו-AML על התפתחות הפיננסים

הדיונים המוקדמים והיישום של חקיקת AML ו-KYC העולמית מתוארכים לחמישה עשורים, בסימן הקמת חוק סודיות הבנקים (BSA) ב-1970 ו-Financial Action Task Force העולמי (FATF) ב-1989. "מדדי תרחיש הסיכון התפתחו ב-50. פיננסים מסורתיים במהלך XNUMX השנים האחרונות אומצו למגזרי קריפטו ונישה של התעשייה, כולל פיננסים מבוזר", הוסיף מושטהה:

"המקום שבו אנחנו שונים ממימון מסורתי הוא התהליכים האנליטיים שלנו על השרשרת. אין בלוקצ'יין בפיננסים המסורתיים, אז הם חסרים חלק עצום מהפאזל מכיוון שתחום הבלוקצ'יין אינו מכוסה בסילו. 

מתוך שיתוף בתובנות לגבי איך נראה יישום ה-KYC וה-AML של היום מנקודת מבט של ספק, חשטה Mushtaha של-Coinfirm יש למעלה מ-350 אינדיקטורים של תרחישי סיכון המכסים הלבנת הון, מימון טרור, סנקציות, סחר בסמים, תוכנות כופר, הונאות, הונאות השקעות ועוד. 

עם AML שהולכת ומתוחכמת בתחום מימון מבוזר (DeFi) space, "עכשיו אנחנו יכולים לומר לך אם הארנק שלך היה מעורב ישירות בפעילויות בלתי חוקיות או ירש סיכון מכתובת אחרת על ידי קבלת נכסים מרווחים שלא הוכנסו". בנוסף, הטכנולוגיה התפתחה לצד האקוסיסטם של הקריפטו כדי לספק פרופילי סיכון על כתובות ארנק ועסקאות המבוססות על ניתוח בשרשרת.

ירידה בשימוש במטבעות קריפטוגרפיים בהלבנת הון

שנה אחר שנה, דיווחים רבים מאושר ירידה עקבית בשימוש בהלבנת הון - כאשר עסקאות הכוללות כתובות לא חוקיות מייצגות רק 0.15% מהיקף העסקאות במטבעות קריפטוגרפיים בשנת 2021. Mushtaha סבור כי ממצא זה הגיוני. 

"אלה המעורבים בפעילות בלתי חוקית יהיו נבונים להתרחק מנכסים הקשורים לבלוקצ'יין ולהיצמד לדולר המנוסה. הדולר של ארה"ב הוא עדיין המטבע המנוצל והמועדף ביותר להלבנת הון", אמר והוסיף שבקריפטו, ברגע שכתובת ארנק זוהתה כמחזיקה בנכסים שהושגו מפעילות בלתי חוקית, הפושע יכול לעשות מעט.

99.85% מהפעילות בבלוקצ'יין אינה פשע. זכור זאת בעת סקירת הצעת הרגולציה הקשה הבאה.

-
מגמות פשיעה קריפטו לשנת 2022: פעילות עסקאות בלתי חוקיות מגיעה לשפל של כל הזמנים בנתח כל הפעילות במטבעות קריפטו https://t.co/94VB7FiyZb

— סטן טמקיבי (@seikatsu) ינואר 16, 2022

עם בדיקה רגולטורית של ימינו המבטיחה שבורסות קריפטו תואמות ל-KYC, שחקנים רעים מתקשים להרחיק נכסי קריפטו ל-Fiat או לבזבז אותם בשווקים פתוחים. בהתייחסו לשיטות השונות הנפוצות ביותר להעברת כספים אסורים, אמר מוסטה:

"בטח, הם יכולים לנסות להשתמש בטכניקות אנונימיות, כמו מיקסרים, כוסות ומטבעות פרטיות, אבל אז הנכסים שלהם יסומנו ויזוהמו על השימוש בהם."

ככל שמטבעות קריפטוגרפיים יהפכו למקובלים ונפוצים יותר ברחבי העולם, פושעים יפנו לשוק שחור על מנת למכור נכסים שלא הושגו. בהתחשב בזמינותם של מקומות שוק שבהם ניתן לבזבז כסף ללא KYC, יהיה החובה לרשויות אכיפת החוק העתידיות לפצח אתרים כאלה.

כלי KYC ו-AML יכולים כעת לקשר בין כתובות IP לכתובות ארנק, ואלגוריתמי אשכולות עושים עבודה מדהימה בזיהוי כתובות משויכות. יהיה קשה להלבין צעדים כאלה, אפילו עבור שחקנים ברמת המדינה, באמצעות חילופי דברים מחוץ לגבולותיהם. מושטהה הוסיף, "למשרד לבקרת נכסים זרים (OFAC) יש רשימות של כתובות מזוהות השייכות לאנשים ולישויות שהוטלו עליה סנקציות. הנכסים בכתובות האלה חמים מדי בשביל שמישהו יוכל לטפל בהם".

תפקידם של CBDCs במניעת הלבנת הון

מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC) יכול להציע לבנקים מרכזיים רמת שליטה שלא נראתה מעולם במטבע פיאט. תארו לעצמכם את כל הבעיות עם פיאט, כמו מניפולציה ממשלתית ואינפלציה, אבל עכשיו עם הכוח של אנליטיקה על השרשרת. CBDCs יאפשרו בדיקה מדוקדקת יותר של הרגלי ההוצאות של המשתמשים ולבנקים המרכזיים להקפיא אחזקות, להגביל אותן, לקבוע תאריכי תפוגה, להטיל מס אוטומטי על כל עסקה או אפילו להחליט מה ניתן ומה לא ניתן לקנות איתם. "כל סוחר, מוסד פיננסי ולקוח קמעונאי יצטרכו גם לציית ל-KYC, ובכך למנוע את הלבנת הון", אמר מוסטהה.

Libra, מטבע סטבלקוין מורשה מבוסס בלוקצ'יין שהושק על ידי חברת האם של פייסבוק Meta, לא הצליח להשיג אחיזה כאשר הוא הושק בשנת 2019. כתוצאה מכך, שיחות מיינסטרים סביב יוזמות הקריפטו של Meta זירזו ממשלות רבות לנסות CBDCs, כאשר סין הייתה אחת הראשונה שהשיקה את ה-CBDC שלה.

האפשרויות לבקרת מטבעות אינן המניעים היחידים לגל החדשנות הזה בחסות הממשלה. בעודו מצביע על כך שממשלות אינן עוקבות עוד אחר תקן הזהב, מוסטהה הדגיש את האינפלציה של ימינו כתוצאה ישירה מכך שסוכנויות פדרליות ומרכזיות מדפיסות כסף כרצונם.

"ארה"ב הדפיסה יותר דולרים מאי פעם. והתוצאה של זה היא אינפלציה משתוללת שהיא מחוץ לתרשימים". 

יתרה מכך, מוסטהא טען שהעלאת הריבית יותר מדי, מהר מדי, תגרום למפל קטסטרופלי של מוסדות פיננסיים עם חובות מורחבים לקרוס. כתוצאה מכך, CBDCs בולטים כפתרון לבנקים מרכזיים, והוסיפו כי "בפעם הראשונה, בנקים מרכזיים יכולים להרוס כסף וגם ליצור אותו".

אבולוציה של AML, KYC והתקדמות טכנולוגית

בהתבסס על ניסיונו הרב במגזר AML/KYC, מושטהה הצהיר כי הטכנולוגיה מתאימה את עצמה להתפתחות הרגולציה ולא להיפך. לפלטפורמות מסחר סטארט-אפ שמחליטות לשלב כלי AML ישנה אפשרות להגיש בקשה לספק שירותי נכסים וירטואליים (VASP) ורישיונות ניירות ערך. "להיות תואם פירושו מאגר עצום של הזדמנויות נפתח בפניך. המימון בתחום זה זמין רק למי שמתמקד בציות". כתוצאה מכך, ספקי פתרונות AML מוצאים את עצמם מגשרים על הפער בין עולם הקריפטו למערכת הפיננסית התואמת.

Mushtaha שיתף מופע שעבד עם סטארטאפ שמפתח כעת א אסימון בלתי -פטריות (NFT)פתרון KYC מבוסס באמצעות הוכחות אפס ידע. "החוכמה נובעת מההכרה שלהם בכך ש-NFT המשמשים ל-KYC אינם צריכים לפתור את בעיית ההוצאה הכפולה, ולכן ניתן להתנתק מה-blockchain לחלוטין. לאחר מכן, זה מאפשר לאחסן נתונים ביומטריים פרטיים ב-NFT ולשלוח zk-Proof לכל פלטפורמה שבה האדם רוצה לפתוח חשבון."

למרות שהפתרון נועד לפעול כישות מרוכזת לאחסון מידע ה-NFT "ככל הנראה בשרשרת מורשית (לא נגישה לציבור),", מוסטהא מאשר שזה צעד בכיוון הנכון, שכן NFT משרתים מקרי שימוש ב-KYC במהלך העשור הבא כדיגיטליזציה ממשיך לחלחל בין ענפי התעשייה.

במונחים של AML, כלים והתקדמות חדשים יוצאים מדי חודש בגלל קצב החדשנות המואץ. לדברי Mushtaha, כלי פנימי מאפשר ל-Coinfirm לנתח כל כתובת ארנק שתורמת נכסים למאגר נזילות חכם שנשלט על ידי חוזה, והוסיף כי "אנו יכולים לספק פרופילי סיכון לעשרות אלפי כתובות בכל פעם".

חידושי בינה מלאכותית המתמקדים בזיהוי דפוסי התנהגות משתמש המבוסס על עסקאות שנוצרו באופן אלגוריתמי יהיו מגמת מפתח. "הבלוקצ'יין מחזיק שפע של נתונים הקשורים להתנהגות, שניתן להשתמש בהם כדי לנתח דפוסי הלבנת הון, ולאחר מכן לבצע אקסטרפולציה של פרופילי סיכון עבור כתובות ארנק שמתנהגות בדרכים אלו", הסביר מושטהה.

כלי למידת מכונה, שאספו מאגרים גדולים של מערכי נתונים לאורך השנים ברחבי נוף הקריפטו, ישמשו גם כדי לחזות תוצאות סחר פוטנציאליות.

ממשלות עוקבות אחר עסקאות קריפטו חוצות גבולות

אל האני FATF פרסמה את ההנחיות המתוקנות שלה באוקטובר אשתקד, שם הם תייגו כל נכס קריפטו ששומר על פרטיות או שאינו כרוך במתווך מסוג כלשהו כבעל סיכון גבוה. זה לא מפתיע שכן המנדט המפורש של ה-FATF הוא לחסל "כל איום על שלמות המערכת הפיננסית הבינלאומית", שהוא רואה במטבעות קריפטוגרפיים אחד מהם. לָכֵן, הכנסת חוק הנסיעות בשנת 2019 מחייב את כל ה-VASPs להעביר מידע מסוים למוסד הפיננסי הבא בעסקה. 

עם זאת, כאשר הכלל מיושם על כתובות ארנק לא מתארחות המוחזקות על ידי אנשים פרטיים, "נראה שה-FATF מניח את הבסיס להחלת כלל הנסיעות על ארנקים אלה אם עסקאות עמית לעמית יגדלו בשנים הקרובות, פוטנציאלית כופה על זכויות פרטיות", אמר מושטהה.

גישה נבונה יותר, לפי Mustaha, תהיה הרמוניה של גישות היישום המפוצלות ברובן של כלל הנסיעות הקיים על פני תחומי שיפוט, מה שהופך עסקאות חוצות גבולות לפשוטות יותר תוך התמקדות בתאימות ל-VASP.

תפקידם של יזמי קריפטו במניעת הלבנת הון

בהתחשב בזמינותם של פתרונות AML מהמדף שנועדו להתאים לדרישות המיוחדות של כל VASP, Mustaha מאמין ש"אין באמת יותר תירוץ" להזנחת תאימות. חובה גם על VASPs ליצור חומרים חינוכיים מקיפים עבור המשתמשים שלהם כשהעולם מתכונן לאימוץ המוני ללא חיכוך.

#Binance עובדת בשיתוף פעולה הדוק עם רגולטורים ברחבי העולם, במטרה להכניס את Web3 למיינסטרים.

שמע מסמנכ"ל Binance, שיווק גלובלי, ג'יימס רות'וול שמסקר את חשיבות הרגולציה בהקמת עולם Web3. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) אוגוסט

Mushtaha מאמין שיזמי קריפטו נמצאים בעמדה ייחודית לעזור בכתיבת הפרק הבא של המערכת הפיננסית העולמית, והם צריכים להבין שעמידה ב-AML אינה מכשול להצלחתם - אלא זרז. "רוב המשקיעים הקמעונאיים רוצים לנווט במרחב הזה בבטחה, לנהל את הסיכונים שלהם תוך כדי עסקאות", הוא המליץ. "ומתן שקט נפשי צריך להיות בראש סדר העדיפויות של VASP." 

פועלים לקראת עתיד רגולטורי

KYC ו-AML הם מרכיבים הכרחיים בכלכלת המאקרו של ימינו והם מרכיבים חשובים במרחב הקריפטו. מוסטהה לא מסכים עם האמונה שהתקנות שוחקות את האנונימיות. 

"התקנות יניעו אימוץ המוני, אך חובה על השחקנים במרחב הזה להציג באופן יזום את המסגרת לרגולציה המעודדת חדשנות תוך מניעת תמריץ לפעילות בלתי חוקית. יש צורך באיזון שבו ניתן לפקח על הלבנת הון תוך שמירה על פרטיות המשתמש. אלו אינן מטרות סותרות זו את זו; אתה יכול לקבל את שניהם." 

ולמשקיעים, מוסטהא יעץ לאמרה עתיקת היומין, "תעשה מחקר משלך".