Aminhossein "אמין" ראד מנהל דלפק מסחר ללא דלפק בדובאי, איחוד האמירויות הערביות. בחיפוש אחר עסק לאחר שנשר מהאוניברסיטה, הוא התחיל לעצב את עצמו כברוקר בביטקוין ב-2016. החל מהעסקה הראשונה שלו לאחר חמישה חודשים של דשדוש ברמאים ובועט צמיגים, ראד המשיך והקים את Crypto Desk, בורסה עסקית לעסקים שעוסקת כעת בעסקאות קריפטו פרטיות של מיליוני דולרים בין 2,500 לקוחותיה מדי יום.
אבל למה אנשים משתמשים בשולחנות OTC כאשר בורסות מרכזיות מציעות עמלות נמוכות יותר, ומה סכנות לבוא עם העסק? ראד שופך את השעועית על מגזר של עולם הקריפטו שעף מתחת לרדאר עבור רוב הסוחרים הקמעונאיים.
השטן נמצא בזנב העסקה
לתעשיית נכסי הקריפטו יש חלק בהתנהגות לא אתית משתוללת המעודדת על ידי אנונימיות וחוסר רגולציה או אכיפה. לאחר שנתקל בכל סוגי ההונאות במהלך שנותיו בתעשייה, ראד מבדיל בין מה שהוא מכנה הונאות רכות להונאות קשות. הראשונים הם דברים כמו משיכות שטיחים עקיפות ולא אישיות, בעוד שהאחרונים ישירים וממוקדים יותר.
לדבריו, רוב הקונים רואים ב"שיטקוינים וממקוינים כבדיחה או משחק", ומעטים יחסית חווים הרבה רגשות טראומה כשהמשחק מסתיים והמחירים צונחים. עם זאת, הונאה היא רחוקה מלהיות בדיחה כאשר משקיע רציני מחפש להשקיע חלק מהעושר שהרוויח קשה בשוק הקריפטו או להרוויח כסף כדי לקנות נדל"ן.
"ההשפעות הפסיכולוגיות של הונאות קשות מתדרדרות הרבה יותר" בין השאר משום שהן ישירות, משחקות על האמון של הסימן ולא על חמדנות, והכסף הוא לא תמיד סכום שהקורבן יכול להרשות לעצמו להפסיד. ראד ממשיך ומסביר את ההונאות הנפוצות.
הונאה של צד שלישי
הונאת צד שלישי כוללת פושע סייבר שמוצא קונה ומוכר, מציג את עצמו כמתווך ומציע עסקה אטרקטיבית לשניהם. ראד מסביר שאחרי בניית אמון ו"שיחק משחקי מחשבה", הרמאי ישכנע גם את הקונה וגם את המוכר להיפגש באופן אישי להחלפה, ואולי הקונה יגיע למשרדו של המוכר עם מזומן.
בין הצדדים המבצעים עסקאות אלה יהיה מתווך, או, בדרך כלל יותר, לפחות, מה שנראה כשרשרת של מתווכים. הקונה יחלוק את כתובתו עם המתווך, אשר במקום זאת יעביר כתובת משלו למוכר. לאחר מכן המוכר "מעביר את המטבעות לכתובת בלי לחשוב פעמיים כי המזומנים נמצאים ממש מולו, והמטבעות יגיעו לארנק של פושע הסייבר", מסביר רד. עם מזוודת כסף על השולחן, כאוס ייווצר כשה-BTC לא יגיע.
"כמויות עצומות של כסף יכולות להיעלם בשנייה - אפילו אנשים מקצועיים שנוטלים פעם אחת יכולים לפעמים להסיח את דעתו ולאבד מיקוד, רק כדי ליפול שוב קורבן".
הונאת מטבעות קריפטו מזויפים
הונאת מטבעות קריפטו מזויפים כרוכה בכך שהנוכל שולח מטבע קריפטו אחר, בדרך כלל חסר ערך, לקונה שטעות בו כדבר האמיתי. זה יכול להיות פשוט כמו שליחת Bitcoin Cash או Ethereum Classic במקום BTC או ETH. לעתים קרובות, זה כרוך ביצירת אסימון חדש לגמרי שנראה כמו הדבר האמיתי כשהוא מגיע לכרטיס של הקונה מטאמאסק ארנק. זה נעשה בקלות כי "את'ריום היא פלטפורמה פתוחה, וכל אחד יכול ליצור כל מטבע שהוא רוצה, כמו USDTx במקום USDT", מדגיש ראד. כדי להיות בטוח, צריך לבדוק את החוזה החכם - אל תסמוך, תוודא.
גרסה של זה נראתה בשוק NFT OpenSea, שבו קונים יכולים להציע הצעות ב-Ether או stablecoins USDC או Dai, ששניהם שווים $1 כל אחד. מכיוון שניתן לטעות בסמל ה-Dai עם זה של Ether, משתמש לא מנוסה או עייף עשוי לקבל הצעת מחיר של 79 Dai ב-80-ETH NFT שלו, רק כדי להבין מאוחר מדי שהם יורדים ברבע מיליון דולר. אמנם ניתן להתווכח אם עסקה כזו היא תרמית במובן המשפטי מאחר שאין מצג שווא ישיר, אך אלו שמציעים הצעות כאלה בחוסר תום לב הם בוודאי פושטי רגל מבחינה מוסרית.
הונאת אזכור העברה
הונאת ריקול העברה פועלת בדרך של חיוב חוזר, כאשר קונה לא ישר של מטבע קריפטוגרפי שולח כספים למוכר, מקבל מטבע קריפטוגרפי וממשיך להגיש תלונת הונאה לבנק או לספק התשלומים שלו, בטענה שהם עצמם נפלו קורבן ל- הונאה.
"יש בנקים שמחזירים מיד את הכסף", אומר ראד. "זה למעשה אחד מסוגי ההונאות הקשים ביותר למעקב אחריהם" מכיוון שאף הבנקים והמשטרה לא יבינו הרבה על מטבעות קריפטוגרפיים.
"בוא נגיד שהתיק הזה יגיע לבית המשפט - בסופו של דבר תצטרך לשלם לממשלה כדי לשכור מומחה כדי לוודא שהעברת מטבעות קריפטוגרפיים לאותו בחור. זה מאוד קשה אלא אם כן יש לך עורכי דין חזקים ומוכנים להוציא הרבה כסף", מתאר רד.
הונאת ייבוא ארנק
הונאת ייבוא ארנק מתרחשת כאשר מוכר של מטבעות קריפטוגרפיים אומר שהם לא יכולים לשלוח ישירות לארנק של הקונה בדרך של כתובת ציבורית, אבל מתעקש שיש לייבא את הביטקוין. "הם מייבאים כתובת לשעון בלבד לארנק שלך", אומר רד, בהתייחס להגדרה המאפשרת לארנק לשקף כתובת שאינה שולטת בה.
"אם אתה לא מנוסה, תפתח את הארנק שלך ותחשוב 'אוי, יש לי 100 ביטקוין פה בארנק', ותמסור את המזומנים, אבל בהמשך, כשתנסה למכור את הביטקוין, אתה מבין שהמטבעות אינם ניתנים להעברה".
כדי להוציא את ההונאה הזו בהצלחה, על הרמאי לדעת בדרך כלל באיזה ארנק ביטקוין משתמש הקונה שלא מדעתו. "לעולם אל תספר לאף אחד באיזה ארנק אתה משתמש. זה לא עניינם. אם המטבע הקריפטו נשלח נכון, הוא יתקבל בצורה נכונה", מזהיר רד, תוך שימוש באנלוגיה שלא צריך לדעת אם מישהו משתמש באייפון או נוקיה כדי להתקשר אליהם.
כמובן, לעולם אל תאפשר לאף אחד לראות את ביטויי הזרע או המפתחות הפרטיים שלך או למסור להם את הארנק שלך מכל סיבה שהיא, הוא מוסיף.
בנוסף להימנעות מהונאות, רד ממליץ לכל מי שמבצע עסקאות OTC לדאוג להשיג ולאמת את זהות הצד השני, וללא קשר לתקנות, לחתום על הסכם הקובע שהחליפו ביניהם מטבעות קריפטוגרפיים ופיאט.
פעולתו של שולחן OTC
כעת באמצע שנות ה-20 לחייו, ראד נולד למשפחה מזרח תיכונית וגדל בדובאי, איחוד האמירויות הערביות. בשנת 2012, הוא נרשם לתכנית להנדסת חשמל באוניברסיטה האמריקאית של שארג'ה, מעט צפונית לדובאי. לאחר שלמד בשארג'ה במשך שלוש שנים, הוא לא היה מרוצה לגמרי מהסיכויים שלו וחלם לעבור לאמריקה, ולקבל אישורים להמשך לימודי הנדסת חשמל גם בסטנפורד וגם באוניברסיטת טקסס באוסטין. למרות מה שנראה כהזדמנות מוצקה, ראד חש קריאה עמוקה יותר לפתוח עסק בבית באיחוד האמירויות והחליט לא לעבור לארצות הברית. הוא החליט לעזוב את לימודיו, מכיוון שלא ראה עתיד בהנדסה.
"רציתי להיכנס לעסקי הטכנולוגיה, אבל לא ידעתי ממה להתחיל", נזכר רד. בערך אז הוא שמע ביטקוין ובלוקצ'יין דנים בחוגי החברים שלו. "הסתקרנתי, אז המשכתי באופן עצמאי ללמוד על הטכנולוגיה הזו - בלוקצ'יין וביזור", הוא מסביר.
"לא הייתה דוגמה באזור הזה שיכולתי לעקוב אחריה - כל יזמי הבלוקצ'יין היו בסין ובארה"ב. לא היה כאן אף אחד שעסק ביזמות בלוקצ'יין".
עד מהרה הוא מצא הזדמנות: היה כסף להרוויח על ידי תיווך בעסקאות ביטקוין. ראד התחיל לחפש אנשי קשר שהיו מעוניינים לקנות או למכור מטבעות קריפטוגרפיים ולחבר ביניהם. "הרבה מהם היו לא רציניים, והרבה מהם היו רמאים", הוא נזכר, ומוסיף שסינון סוחרים רציניים מבזבזני זמן היה לטמיון. הוא הציג את עצמו כמתווך והשיג עסקים מפה לאוזן, הוא גם השתמש בפלטפורמות מקוונות כמו LocalBitcoins כדי למצוא עסקים. לעתים קרובות, הוא היה מעביר עמלות הפניה למי שמציג לקוחות חדשים.
"לקח חמישה חודשים עד שעשיתי את העסקה הראשונה שלי. במשך חמישה חודשים כל הזמן נתקלתי באנשים לא רציניים ורמאים - הרבה רמאים".
ראד מסביר כי המרווחים על עסקאות OTC היו גבוהים יותר בימים הראשונים, כאשר 2%–3% היו נפוצים בשנים 2016 ו-2017. "עכשיו, יש יותר מתחרים בשוק", והתעריפים ירדו, בעוד הנפח עלה . האחוזים המדויקים משתנים ללא הרף בהתאם לביקוש בשוק, אבל "מספר הזהב הוא חצי אחוז" עבור עסקאות בנפח גבוה, בעוד שסוחרים קמעונאיים בנפח נמוך יותר יכולים לצפות לשלם כפול או משולש. בעוד שהוא מתאר עסקאות של מיליון דולר ו-1 מיליון דולר כשכיחות, "כל דבר מעל מיליון דולר נחשב לנפח גבוה", אומר ראד.
העסקים היו לא רשמיים בהתחלה, וראד הגה את השם Crypto Desk ב-2018. החברה קיבלה רישיון מסחר קריפטו בתחילת 2021, שלדבריו הופך את העסק לקל ובטוח יותר "מכיוון שאנחנו יכולים לעבוד במרחב מוסדר במקום אחד אפור."
יותר מהשוליים השתנו מאז הימים הראשונים. "כרגע, רוב העסקאות בשוק ה-OTC הן ב-USDT", קובע אמין, שזו סטייה מהעבר כאשר רוב האנשים חיפשו לקנות או למכור כמויות ספציפיות של ביטקוין. קל להמיר USDT לכל מטבע קריפטוגרפי בבורסות מרכזיות ובבורסות מבוזרות או בחזרה ל-fiat. בעוד שנראה כי USDC ודאי זוכים להערכה גבוהה יותר בחוגי DeFi ו-NFT, "רוב האנשים שמשתמשים ב-USDT לא כל כך מכירים את הבלוקצ'יין, וחוששים לעבור ל-stablecoin אחר", מודה ראד. USDT היה ה-stablecoin הראשון, אחרי הכל.
מכיוון ש-Crypto Desk עוסק רק בדירהם של איחוד האמירויות הערביות, ששער החליפין שלהן הוצמד ל-3.6725 דירהם לדולר האמריקאי מאז 1997, החלפת מטבעות יציבים בדולר ארה"ב ו-AED היא תהליך פשוט יחסית עם סיכון חליפין קטן.
"המחזור היומי שלי הוא 4-5 מיליון דולר, אבל זה מגיע מכמה עסקאות שונות", מבהיר ראד ומוסיף כי כל הלקוחות שלו מבוססים באיחוד האמירויות. הוא מסביר שיש איזון טבעי לעסק, כאשר המקומיים באיחוד האמירויות נוטים להיות קונים המבקשים להקצות כסף לתחום הקריפטו, בעוד אלו מחו"ל מחפשים לרוב למכור מטבעות קריפטוגרפיים "כדי לרכוש נדל"ן, מכוניות ו לשלם את הוצאות המחיה שלהם באיחוד האמירויות", מסביר ראד.
"לדעתי, איחוד האמירויות תהיה מרכז הבלוקצ'יין בעולם."
בעתיד, ראד צופה שהמודל המקומי שלו ישגשג ברחבי העולם. למרות שהשוק נשלט כיום בעיקר על ידי שחקנים גדולים, ראד מאמין ש"לבורסות מקומיות יש ידע טוב יותר על הצרכים והתקנות של השוק המקומי".
אז מה עם הקונה המיתולוגי שמחפש 100 מיליון דולר במטבע קריפטוגרפי?
"הם קיימים. אני יכול להקל על עד 30 מיליון דולר ליום, אבל אני לא מוצא אותם", הוא אומר, ומוסיף כי 4-6 מיליון דולר הוא המקסימום שהוא רואה באופן קבוע מכל לקוח בודד. כשמגיעה הזמנה גדולה, זה נופל על ראד כדי להבין אם העסקה אמיתית, תהליך שלדבריו לוקח רק שתיים או שלוש דקות.
"כשאני רואה אותם, אני מבין: האם הם אדם של 100 מיליון דולר או לא?" אומר ראד בביטחון רב. עבורו, שיחה היא סמן טוב יותר לרצינות מאשר למראה החיצוני. "לרוב הרמאים יש פריטים ממותגים, ורוב האנשים הרציניים מנסים לשמור על פרופיל נמוך", הוא מסכם.
מקור: https://cointelegraph.com/magazine/2022/04/08/four-clever-crypto-scams-beware-dubai-otc-trader-amin-rad