כיצד נמצאת טכנולוגיית הבלוקצ'יין בחוד החנית של מימון עסקי? – קריפטופוליטן

בעולם המתפתח במהירות של מימון עסקי, הטכנולוגיה ממשיכה לשחק תפקיד טרנספורמטיבי. טכנולוגיה אחת כזו שעושה גלים במרחב הזה היא בלוקצ'יין. נוצרה במקור כטכנולוגיה הבסיסית לביטקוין, הפוטנציאל של טכנולוגיית הבלוקצ'יין משתרע הרבה מעבר למטבעות קריפטוגרפיים. אופיו המבוזר, השקוף והבלתי ניתן לשינוי הציג מקרי שימוש משכנעים עבור עסקים, במיוחד בתחום הפיננסי. 

מדוע בלוקצ'יין חשוב בתעשייה הפיננסית?

האבולוציה של טכנולוגיית הבלוקצ'יין מגיעה לשלב שבו ניתן לנהל נכסים פיננסיים בשקיפות רבה יותר. 

לאחר ההקלטה, קשה או כמעט בלתי אפשרי לפרוץ את הבלוקים בבלוקצ'יין. כל בלוק בשרשרת מציין כמה עסקאות בוצעו, ובכל פעם שמתרחשת עסקה היא מתווספת לפנקס החשבונות של משתתף. המערכת משתמשת בתכונה זו כדי לפתור בעיות עם אמון, תוך שהיא מציעה גם שקיפות, חוסר שינוי ואבטחה.

השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין הוא סוחף מכיוון שהוא משנה את האינטראקציה האנושית ומספק נגישות שווה לכולם. טכנולוגיה זו גורמת לשיבוש משמעותי בתעשיות שונות, אך הפיננסים המסורתיים יחוו את ההשפעה הגדולה ביותר.

הסיבה לכך היא שבלוקצ'יין מפחית את ההסתמכות על תשתית מרכזית קונבנציונלית. הוא פועל כאמצעי אימות שאינו נשלט על ידי מוסד אחד. התקנות סביב טכנולוגיית הבלוקצ'יין לא עמדו בקצב ההתפתחות המהירה שלה, ויצרו חסמים ליישום שלה בפיננסים מסורתיים.

האם תעשיית הפיננסים מוכנה לשיבוש טכנולוגי?

מדי יום, תעשיית הפיננסים העולמית מטפלת בטריליוני דולרים עבור מיליארדי משתמשים. עם זאת, היא נגועה בבעיות כמו בירוקרטיה, עלויות גבוהות, הונאה תכופה ועיכובים מתמידים.

מדי יום, שירותי צד שלישי כמו רשתות תשלום, בורסות ושירותי העברת כספים צריכים להתמודד עם פעילויות פליליות. כתוצאה מכך, העלויות הרגולטוריות עולות והעלויות הללו מגולגלות בסופו של דבר למשתמש הקצה.

התהליכים מבוססי הנייר המופרדים וריכוזיים אינם ברי קיימא עוד בעידן הדיגיטלי. מכאן שהמצאת הבלוקצ'יין, הטכנולוגיה בה משתמשים בביטקוין, יוצרת יעילות היכן שאין.

נכון לעכשיו, קיימים למעלה מ-16,000 מטבעות קריפטוגרפיים, כאשר הביטקוין הוא הגדול ביותר. השני בגודלו הוא Ethereum.

אבל מה הייתה הסיבה שמאחורי ההחלטה של ​​שחקנים גדולים כמו ויזה, מאסטרקארד, ג'יי.פי מורגן, ארנסט ויאנג ודלויט לאמץ טכנולוגיית בלוקצ'יין בעסקיהם וכיצד החל היישום?

מגמות טכנולוגיות בלוקצ'יין עדכניות בתעשיית הפיננסים

הכלכלה העולמית הייתה לא יציבה בשלוש השנים האחרונות עקב השפעת קוביד-19, וכתוצאה מכך אבטלה ואינפלציה, אשר בתורן הובילו למיתון עולמי.

לפני הופעתה של טכנולוגיית הבלוקצ'יין, אנשים בדרך כלל היו משקיעים בזהב או בנדל"ן כמקלט בטוח במהלך משבר כלכלי כאשר האינפלציה הייתה בשיאה.

כיום, אפילו כלכלות אופטימיות מאוד בוחרות בסוגים מסוימים של מטבעות קריפטוגרפיים. זה לא רק בגלל שניתן לנצל אותם בתקופות של מתחים פוליטיים, אלא גם בגלל שמנהלי הכספים של חברות תופסים אותם כחלופות חסכוניות ויעילות יותר.

באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין, מוסדות פיננסיים יכולים לעבד עסקאות מהר יותר ולהרחיב את בסיס הלקוחות שלהם ברחבי העולם. מחקרים מצביעים על כך שעד 2024, כמעט 20% מהעסקים הגדולים ישתמשו במטבעות קריפטוגרפיים עבור עסקאות מסוימות. למרות זאת, בסקר שנערך בקרב בכירי הכספים, 84% הביעו ספקות וסבורים שהחזקת ביטקוין טומנת בחובה סיכון פיננסי.

ניהול השילוב של מטבעות קריפטוגרפיים במערכות פיננסיות ומודלים עסקיים עכשוויים יהיה אתגר עבור מנהלי כספים. עם זאת, כגידור פוטנציאלי מפני אינפלציה, פיננסים מבוזרים (DeFi) ומטבעות קריפטוגרפיים עשויים להיות מושכים.

מה אם ממשלת ארה"ב הייתה משתמשת במטבעות קריפטוגרפיים כדי להחיות את הכלכלה שנפגעת מגיפה במהלך השנתיים האחרונות? עם זאת, הממשלה והקונגרס בחרו להזרים טריליוני דולרים לשוק כהקלה ותמריץ, בעוד שהפדרל ריזרב הגדיל את היצע המטבעות כדי לממן את החוב שנוצר.

על פי דיווחים רבים, ארה"ב הדפיסה כמות כסף גדולה משמעותית עקב נגיף הקורונה בתקופה קצרה ממה שהדפיסו ב-200 השנים האחרונות.

בתחילת המגיפה, הסכום הכולל של הגירוי היה 5 טריליון דולר, שהוא הרבה יותר גדול מחבילת הגירוי שנוצרה בתגובה למיתון של 2009. חבילת התמריצים לשנת 2009 עמדה על כ-787 מיליארד דולר, השווה ל-975 מיליארד דולר בשווי של 2021.

יומיים בלבד לאחר שהסנאט העביר את חבילת הגירוי, הודיעו Meitu, יוצר אפליקציות סיני, ואקר ASA, רב לאומית נורווגית, כי הוסיפו ביטקוין למאזנים שלהם. הם מצטרפים ל-MicroStrategy ו-Square, שתי חברות אמריקאיות שכבר עשו את אותו הדבר.

נכון לעכשיו, כ-90 מדינות בוחנות את השילוב של מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC) במערכות הפיננסיות שלהן, מה שמעיד על פתיחות גוברת לבלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים בקרב ממשלות ברחבי העולם.

סין השיקה תחילה את יוזמת ה'יואן הדיגיטלי' שלה והקצתה ממנה למעלה מ-5 מיליארד דולר לאזרחיה עד יוני 2021. בינתיים, ממשלת הודו עובדת על פיתוח CBDC משלה ומנסה לקבוע כיצד להטיל מס על מטבעות קריפטוגרפיים.

יתרונות טכנולוגיית הבלוקצ'יין במימון עסקי

לטכנולוגיית Blockchain יש פוטנציאל לשנות את הנוף הפיננסי של עסקים באופן משמעותי. הנה כמה מהיתרונות המרכזיים שהופכים אותו לבחירה משכנעת עבור עולם המימון העסקי:

שקיפות ואמון: אחד המאפיינים הבולטים של טכנולוגיית הבלוקצ'יין הוא השקיפות שלה. כל עסקה נרשמת בפנקס ציבורי, גלוי לכל המשתתפים ברשת. שקיפות זו מטפחת תחושת אמון בקרב מחזיקי העניין, שכן כל עסקה ניתנת למעקב ומעקב עד למקורה. יתר על כן, ברגע שעסקה נרשמה, היא הופכת לבלתי ניתנת לשינוי, כלומר לא ניתן לשנות או למחוק אותה, ובכך להגביר עוד יותר את מנת האמון.

אבטחה מוגברת: אבטחה היא בעלת חשיבות עליונה במימון עסקי, ובלוקצ'יין מספק אותה בשפע. האופי המבוזר של הבלוקצ'יין, יחד עם ההצפנה והאלגוריתמים המתמטיים המורכבים שלו, הופכים אותו לעמיד ביותר בפני הונאה והתקפות סייבר. בנוסף, פרוטוקול הקונצנזוס של בלוקצ'יין דורש שכל הצדדים יסכימו על תקפותן של העסקאות לפני שהן נרשמות, מה שמספק שכבת אבטחה נוספת.

יעילות ומהירות: תהליכים פיננסיים מסורתיים כוללים לעתים קרובות מתווכים רבים וכמות ניכרת של ניירת, מה שעלול להוביל לעיכובים ולחוסר יעילות. בלוקצ'יין מייעל וממכן תהליכים אלו, ובכך משפר את היעילות והמהירות. הוא מאפשר עסקאות עמית לעמית, שניתן לבצע כמעט בזמן אמת, ומבטל את הצורך במתווכים.

הפחתת עלויות: לבלוקצ'יין יש פוטנציאל להוזיל משמעותית עלויות במימון עסקי. על ידי ביטול הצורך במתווכים ואוטומציה של תהליכים, בלוקצ'יין מפחית עלויות תפעול. יתר על כן, השקיפות והבלתי ניתנות לשינוי שלו יכולים גם להפחית עלויות הקשורות להונאה, מחלוקות ופיוסים.

גישה לשווקים הגלובליים: Blockchain פותח את הפוטנציאל לעסקים להשתתף בקלות ובבטחה בשווקים גלובליים. זה מפשט עסקאות חוצות גבולות, שלעיתים קרובות עשויות להיות מורכבות וגוזלות זמן עקב הבדלים ברגולציות והמרות מטבע.

נזילות מוגברת: בלוקצ'יין מאפשר טוקניזציה של נכסים, כאשר נכסים מהעולם האמיתי יכולים להיות מיוצגים דיגיטלית על הבלוקצ'יין. זה יכול להוביל ליותר נזילות בשווקים מכיוון שהוא מאפשר בעלות חלקית והופך נכסים שלא היו נזילים בעבר לנגישים יותר.

יכולת ביקורת בזמן אמת: בהתחשב בכך שכל העסקאות בבלוקצ'יין מסומנות בחותמת זמן ולא ניתנות לשינוי, בלוקצ'יין מספק מקור אמין של נתונים למטרות ביקורת. זה לא רק מפשט את תהליך הביקורת אלא גם משפר את האמינות של הרשומות הפיננסיות.

אתגרים באימוץ בלוקצ'יין במימון עסקי

למרות יתרונותיו הרבים, אימוץ טכנולוגיית הבלוקצ'יין במימון עסקי אינו חף מאתגרים. הבנת המכשולים הללו היא הצעד הראשון לקראת התמודדות יעילה איתם. להלן כמה מהאתגרים המרכזיים:

מורכבות טכנית: בלוקצ'יין היא טכנולוגיה חדשה ומורכבת יחסית. הבנת איך זה עובד וכיצד ליישם את זה דורשת רמה של מומחיות טכנית שאולי לא תהיה זמינה בהרבה עסקים.

אי וודאות רגולטורית: כטכנולוגיה משבשת, בלוקצ'יין מציב אתגרים רגולטוריים משמעותיים. המסגרת המשפטית לטכנולוגיית בלוקצ'יין עדיין מתפתחת, ועסקים עשויים להתמודד עם אי ודאות לגבי אופן ציות לתקנות אלה.

בקרת מערכות ותקשורת: בעוד שטכנולוגיית הבלוקצ'יין זוכה לשבחים על האבטחה והשקיפות שלה, היא יכולה להתמודד עם בעיות הקשורות להרחבה. ככל שמספר העסקאות גדל, המהירות והביצועים של הבלוקצ'יין יכולים להפוך לדאגה.

פרטיות מידע: למרות האבטחה המוגברת של blockchain, זה מעורר חששות לגבי פרטיות הנתונים. מכיוון שחלק מ-blockchains מתעדים ומציגים את כל העסקאות בפומבי, עסקים חייבים למצוא דרך לאזן בין שקיפות לבין הצורך להגן על מידע רגיש.

אינטגרציה עם מערכות קיימות: שילוב טכנולוגיית בלוקצ'יין במערכות קיימות יכול להיות תהליך מורכב וגוזל זמן. עסקים יצטרכו להתאים את תשתית ה-IT הנוכחית שלהם כדי להפוך אותה לתואמת לטכנולוגיית בלוקצ'יין.

התגברות על האתגרים: דרך לאימוץ

התגברות על האתגרים של אימוץ בלוקצ'יין במימון עסקי כרוכה בגישה רב-פנים המשלבת חדשנות טכנית, מעורבות רגולטורית ותכנון אסטרטגי. הנה דרך אפשרית לאימוץ:

חינוך והכשרה: כדי להתגבר על המורכבות הטכנית של בלוקצ'יין, עסקים יכולים להשקיע בחינוך והדרכה. זה יכול לכלול שכירת מומחי בלוקצ'יין, הכשרת צוות קיים או שיתוף פעולה עם ספקי שירותי בלוקצ'יין.

מעורבות רגולטורית פעילה: כדי לנווט באי-ודאות רגולטורית, עסקים יכולים לתקשר באופן יזום עם הרגולטורים. זה יכול לעזור להם להבין את הנוף הרגולטורי ולתרום לעיצובו.

שיתוף פעולה ושותפויות: שיתוף פעולה עם עסקים אחרים, ספקי טכנולוגיה וקונסורציוני בלוקצ'יין יכולים לעזור לעסקים להתגבר על בעיות מדרגיות. שיתוף פעולה כזה יכול להוביל לשיתוף משאבים, תובנות ושיטות עבודה מומלצות, ולאפשר פתרון בעיות קולקטיבי.

רשתות בלוקצ'יין פרטיות: כדי לטפל בחששות של פרטיות הנתונים, עסקים יכולים לשקול בלוקצ'יין פרטיים או מורשים. אלה מציעים יותר שליטה על מי שיכול לגשת למידע ויכולים לאזן בין שקיפות לפרטיות.

יישום מצטבר: כדי להקל על תהליך האינטגרציה עם מערכות קיימות, עסקים יכולים לאמץ גישה מצטברת. זה יכול לכלול התחלה בפרויקטים פיילוטים, למידה מהם והרחבה הדרגתית של היקף היישום.

בעוד שלדרך לאימוץ בלוקצ'יין במימון עסקי יש מכשולים, אתגרים אלו אינם בלתי עבירים. בעזרת תכנון אסטרטגי, למידה מתמדת ושיתוף פעולה, עסקים יכולים לרתום את כוחו של הבלוקצ'יין ולסלול את הדרך לעתיד פיננסי יעיל, שקוף ובטוח יותר.

סיכום

לטכנולוגיית הבלוקצ'יין, עם שלל היתרונות שלה, יש פוטנציאל לשנות מהותית את המימון העסקי. על ידי טיפוח אמון, שיפור האבטחה, הגברת היעילות, הפחתת עלויות והצגת הזדמנויות חדשות, הוא ממצב את עצמו כשחקן משמעותי בנוף הפיננסי של העתיד. 

אמנם קיימים אתגרים כמו מורכבות טכנית, אי ודאות רגולטורית, בעיות מדרגיות, פרטיות נתונים ואינטגרציה של מערכות, אך הם אינם בלתי עבירים. באמצעות חינוך, מעורבות רגולטורית, שיתוף פעולה, גישות ממוקדות פרטיות ויישום מצטבר, עסקים יכולים לנווט במכשולים אלה. ככל שאנו מתקדמים, מתברר יותר ויותר שאימוץ הבלוקצ'יין יכול להיות המפתח לעתיד יעיל, שקוף ובטוח יותר במימון עסקי.