האם DeFi יכול לסיים את הבנקים הקמעונאיים? עלייתו של מימון מבוזר

DeFi ו ביטקוין שיבשו את העולם הפיננסי, והעלו שאלות לגבי עתידם של בנקים קמעונאיים מסורתיים. DeFi מציע שירותים פיננסיים מבוזרים מחוץ לבנקאות המסורתית. While Bitcoin מספק מטבע מבוזר וחסר גבולות. האם בנקים קמעונאיים יכולים לעמוד בקצב הטכנולוגיות המפריעות הללו?

הכספים המבוזרים צמחו באופן אקספוננציאלי במהלך השנים האחרונות, כאשר הערך הכולל הנעול בפרוטוקולי DeFi הגיע ליותר מ-200 מיליארד דולר בשיא.

ואכן, הצמיחה של DeFi מונעת על ידי מספר גורמים, כולל הרצון לשליטה פיננסית ופרטיות רבה יותר, הפוטנציאל לתשואות גבוהות יותר וחוסר שביעות הרצון הגובר ממערכת הבנקאות המסורתית.

היתרונות של DeFi

מלכתחילה, DeFi מציע יתרונות על פני בנקאות מסורתית, כמו שליטה רבה יותר בעסקאות פיננסיות, עמלות נמוכות יותר ושקיפות רבה יותר. עם DeFi, למשתמשים יש שליטה ישירה על הכספים שלהם והם יכולים לבצע עסקאות עם אחרים ללא צורך במתווכים כמו בנקים.

כתוצאה מכך, המשתמשים נהנים מעמלות נמוכות יותר וזמני עסקה מהירים יותר מאחר שאין עמלות או עיכובים של צד שלישי להתמודד איתם. יתרה מכך, השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין ב-DeFi מספק שקיפות רבה יותר ובלתי משתנה. כל העסקאות נרשמות בפנקס ציבורי שאינו ניתן לשינוי. לכן, משתמשים יכולים לסמוך על התהליך.

פרויקטי DeFi מובילים: Aave, Uniswap ו-Compound

• אווה היא פלטפורמת הלוואות והלוואות מבוזרת הבנויה על Ethereum blockchain. לדוגמה, Aave מאפשרת למשתמשים להלוות ולהלוות מגוון מטבעות קריפטוגרפיים ללא צורך במתווכים כמו בנקים. הפלטפורמה משתמשת בחוזים חכמים לאוטומטיות של הלוואות והלוואות, ומספקת למשתמשים שליטה ושקיפות רבה יותר על הכספים שלהם. Aave הפך לאחד מפרויקטי DeFi הפופולריים ביותר, עם יותר מ-12 מיליארד דולר בשווי כולל נעול בפלטפורמה.
• Uniswap היא בורסה מבוזרת (DEX) הבנויה על ה-Ethereum blockchain. Uniswap מאפשרת למשתמשים לסחור במטבעות קריפטוגרפיים ללא צורך במתווכים כמו בנקים או בורסות מרכזיות. הפלטפורמה משתמשת באלגוריתם יצרן שוק אוטומטי (AMM) כדי לספק נזילות לצמדי מסחר, המאפשרת למשתמשים לסחור בנכסים מבלי להזדקק לצד שכנגד. Uniswap הפך לאחד מה-DEXs הפופולריים ביותר, עם יותר מ-12 מיליארד דולר בנפח מסחר יומי.
• תרכובת פיננסים היא פלטפורמת הלוואות והלוואות מבוזרת הבנויה על ה-Ethereum blockchain. מתחם מאפשר למשתמשים להלוות ולהלוות מגוון מטבעות קריפטוגרפיים, ולהרוויח ריבית על הכספים שהופקדו. הפלטפורמה משתמשת באסימון ממשל שנקרא COMP לאפשר למשתמשים להצביע על שינויים בפלטפורמה, ולספק למשתמשים דעה בכיוון הפרויקט. מתחם הפך לאחד מפרויקטי ה-DeFi הפופולריים ביותר, עם יותר מ-10 מיליארד דולר בשווי כולל נעול בפלטפורמה.

פרויקטי DeFi צוברים פופולריות בשל יכולתם לספק שירותים פיננסיים מחוץ למסורתיים בנקאות. פלטפורמות אלו מציעות שליטה רבה יותר, עמלות נמוכות יותר ושקיפות מוגברת, ומעניקות למשתמשים דרך חדשה לנהל את הכספים שלהם. הצמיחה של DeFi תשנה את הדרך בה אנו משתמשים בשירותים פיננסיים.

האתגרים של DeFi

ל-DeFi יש יתרונות רבים, ובכל זאת היא מתמודדת עם אתגרים שעלולים להגביל את האימוץ שלה. אחד המחסומים הגדולים ביותר הוא היעדר רגולציה, מה שהוביל לחששות לגבי אבטחה והונאה. כמו כן, המורכבות של DeFi והפוטנציאל לטעות אנוש יכולים להוביל להפסדים כספיים משמעותיים עבור המשתמשים. 

התלות בבלוקצ'יין עלולה להוביל לבעיות מדרגיות, שכן לטכנולוגיה הנוכחית יש יכולת עסקאות מוגבלת.

עתיד הבנקאות הקמעונאית

בעוד DeFi ו-Bitcoin ממשיכים לשנות את הפיננסים, בנקים קמעונאיים מסורתיים יצטרכו לשנות כדי להישאר מעודכנים. 

בנקים יכולים לעבוד עם DeFi כדי להציע הטבות. תוך שמירה על ביטחון ואמון. או להשקיע בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי לפתח פלטפורמות משלהם ולהתחרות.

בעוד JP Morgan יצרה זרוע DeFi בשם ONYX, בנקים פיננסים מסורתיים אחרים השקיעו גם הם בפרויקטים דומים, מתוך הכרה באופי המשבש של הטכנולוגיות הללו. כתוצאה מכך, פלטפורמות מדיה חברתית כמו TikTok וטוויטר עלולות לשחוק את הרלוונטיות של בנקים על ידי הצעת שירותים פיננסיים לבסיס המשתמשים האדיר שלהם.

סכסוך או שיתוף פעולה?

DeFi וביטקוין מהווים איום משמעותי על בנקים קמעונאיים מסורתיים. הבנקים חייבים להסתגל כדי להישאר מעודכנים בתוך התחרות הגוברת.

כדאי לראות את מערכת היחסים המשתנה בין DeFi לבנקאות מסורתית. האם זה יהיה עימות או שיתוף פעולה? זה נשאר לראות.

ממומן

ממומן