מה לעשות כשיש לך נכסי קריפטו וחובות להתמודד איתם.
תמונות של Getty / iStockphoto
"יש לי חוב של 100 אלף דולר בכרטיס אשראי, אבל 60 אלף דולר בביטקוין. האם עלי להשתמש בו כדי להחזיר את החוב, או להחזיק בביטקוין לטווח ארוך?" זו שאלה שקורא כתב ל-MarketWatch Picks לאחרונה, וכחלק מהעמודה החדשה שלנו "שאל את היועצים", שאלנו ארבעה מתכננים פיננסיים כיצד הם מייעצים לקורא הזה. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.). הנה מה שהם אמרו לנו:
למרות שייתכן שאחזקות הביטקוין שלך עשויות להפוך אותך לעשיר מאוד, המקצוענים אומרים שכדאי שתתמודד קודם כל עם החוב של כרטיס האשראי. אכן, הביטקוין הוא גם ספקולטיבי מאוד וגם רגולטורי גרוע, אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת ליסה וייל. "למען האמת, אין דרך לדעת לאן זה יגיע בטווח הקצר או בטווח הארוך יותר. אתה עלול לשלש את הכסף שלך או שאתה עלול להפסיד הכל", אומר וייל. (שימו לב שנכון ליום חמישי ה-11 במאי, הביטקוין ירד בכ-60% מהשיא של 69,000 דולר בנובמבר 2021.)
יש לך שאלת השקעה שאתה רוצה שפאנל של יועצים פיננסיים יענה עליה? אימייל [מוגן בדוא"ל].
החוב שלך בכרטיס האשראי, לעומת זאת, הוא מציאות ידועה ווודאית. זה לא יגיע לאפס לבד. חשוב מכך, ככל שתחכה יותר לפרוע חובות בכרטיס אשראי, כך החוב הזה יגדל ככל שתצבור ריבית בשיעורים שעלולים להעניש. "אלא אם כן יש לך משאבים אחרים לשלם את החוב הזה ואתה באמת יכול להרשות לעצמך להעלות ספקולציות ועלול להפסיד את כל מה שאתה מכניס לביטקוין, אני ממליץ קודם כל לוודא שהחובות שלך וחובות ריבית גבוהים במיוחד ישולמו", אומר וייל.
המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ון פירשייל ממליץ לחסל את הביטקוין ולהשתמש בו כדי לשלם את החוב מכיוון שלחוב כרטיסי אשראי יש בדרך כלל ריבית סופר גבוהה. "הקפד לנכות מס במקור על כל רווח בביטקוין, אחרת תצא מהמחבת לתוך האש עם מס הכנסה. אם במקרה אתה נמצא בתקופת ריבית אפסית בכרטיס האשראי, אתה יכול לחכות לפדות את הקריפטו עד שתסתיים תקופת ה-0%, אם אתה מרגיש שורי בביטקוין", אומר פירשיל.
אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.
דרך נוספת לחשוב על הנושא היא זו: "האם היית לוקח על עצמו חוב בכרטיס אשראי כדי לקנות ביטקוין? אפילו מחזיקי הקריפטו בעלי ידי היהלומים כנראה יאמרו לא. להשקעות כולל ביטקוין יש את מקומן. נשיאת חוב בריבית גבוהה וצבירה של חיובי ריבית גבוהים דומים יותר להימורים מאשר להשקעה. הרבה צריך ללכת בדיוק כדי שזה יסתיים בטוב וימחק את החוב הזה", אומר אליוט דול, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Buckingham Strategic Wealth.
עם זאת, ההחלטה שלך תסתכם גם בכמה אתה רוצה להמר. מתיו א. ראמוס, מתכנן פיננסי מוסמך בחברת MAR Financial Planning, אומר שהמשתנה המרכזי שיש לקחת בחשבון כאן הוא שיעור הריבית על החוב בכרטיס האשראי שלך. "השווה את זה למה שאתה מצפה שהביטקוין יחזיר בשנה. תשלום מקדמה של כרטיס האשראי ב-$60,000 יבטיח לך תשואה שווה לשיעור הריבית. אם הריבית על רכב האשראי שלך היא 15%, היתרה תוכפל תוך כארבע שנים וחצי", אומר ראמוס. אם אתה חושב שהביטקוין יכפיל את עצמו תוך חמש שנים או ירוויח יותר מ-15% בשנה, אולי כדאי שתשקול להחזיק בו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/ask-the-advisers-he-has-100k-in-credit-card-debt-but-60k-in-bitcoin-we-asked-4-financial-advisers-should-he-repay-the-debt-with-bitcoin-or-hold-onto-bitcoin-for-the-long-haul-01652720084?siteid=yhoof2&yptr=yahoo