האם 'תוכנית B' של לוגאנו יכולה להביא ביטקוין להמונים?

ההחלטה של ​​אל סלבדור להפוך את הביטקוין להילך חוקי עוררה תערובת של הזיות ולעג כאשר הוכרזה בשנה שעברה.

בקרב תומכי המטבע הקריפטו, הידיעה התקבלה כהוכחה המיוחלת לכך שהביטקוין נכנס למיינסטרים הפיננסי והכלכלי. בקרב המבקרים - כולל מוסדות מובילים כמו הבנק העולמי וקרן המטבע הבינלאומית - הוא נדחה כהימור מסוכן על ידי דיקטטור דרום אמריקאי אנאלפביתי מבחינה כלכלית.

החשיפה שלאחר מכן כי לוגאנו, עיר דוברת איטלקית בדרום שוויץ, מאמצת את הביטקוין, קיבלה הרבה פחות תשומת לב מהתקשורת - אולי בגלל שזה היה ראש עיר, לא נשיא, שפרסם את ההכרזה; ועיר, לא מדינה, המאמצת את המטבע הקריפטוגרפי.

עם זאת, ניסוי "תוכנית B" של לוגאנו יכול להיות חשוב לא פחות בקביעת הצלחתו או הכישלון של הביטקוין - הניסיון האמין הראשון בעולם למטבע מבוזר ודיגיטלי (או "כסף אינטרנט קסום", כפי שהוא מכונה לעתים קרובות בשובבות).

ראש עיריית העיר, מישל פולטי, אינו משתכשך אל תוך הקריפטוספירה לבדו.

במהלך השנים האחרונות, שוויץ מיצבה את עצמה בשקט כמרכז לחברות המפתחות את טכנולוגיית הבלוקצ'יין עליה מבוסס הביטקוין. המדינה האלפינית העשירה - מזמן שם נרדף לחדשנות פיננסית וליברטריאניזם - שינתה את הנוף המשפטי שלה כדי להגן על משקיעי קריפטו, תוך שהיא מביטה במיליארדי דולרים של כסף מוסדי שמחפש דרך בטוחה ומכובדת להיכנס לשוק. היא אפילו קיבלה אישור רגולטורי לשני "בנקי קריפטו" - Seba Bank ו-Sygnum - הראשון שבסיסו בצוג, עיירה קטנה ממש דרומית לציריך, שברחובותיה של קופסאות השוקולד מימי הביניים נמצאות כמחצית מההתחלה של 1,000 הקריפטו של שוויץ בערך. יו פי אס.

לוגאנו, עם זאת, לא רוצה רק לערער על התואר של צוג כ"עמק הקריפטו" של שוויץ, אומר פולטי בראיון בבית העירייה האקסטרווגנטי שלו בסגנון פאלאצו. היא רוצה להפוך ל"בירת הביטקוין האירופית". והיא גייסה כמה מהשמות הגדולים בתעשייה כדי לסייע בהגשת החזון הזה.

בעל בריתו העיקרי של ראש העיר הוא פאולו ארדואינו, קצין טכנולוגיה ראשי ב-Tether, מנפיקת ה-stablecoin הגדולה בעולם, והאיש שהופקד בסופו של דבר בפיתוח נתיב טכנולוגי קדימה עבור תוכנית ב'.

"אנשי קריפטו הם נוודים ושבטים", אומר לי ארדואינו, ומצביע על הופעתם של רכזות בלוקצ'יין במקומות אחרים ביבשת אמריקה ובאסיה: באל סלבדור, מיאמי, דובאי, סינגפור והונג קונג. "הם אוהבים לנוע במקומות שבהם הם מרגישים בבית; שבו הם מרגישים שהטכנולוגיה שלהם נתמכת; שיש הכרה באמונותיהם. אנחנו אוהבים את מה שאנחנו עושים, אז אנחנו רוצים למצוא מקום שבו כולנו יכולים להתיישב ביחד.

"אבל ברור שבאירופה אין מרכז. אז זו באמת החתיכה החסרה".

האמונה של ארדואינו בביטקוין ובמטבעות קריפטוגרפיים ככוח לטובה היא באמת מוחשית. הוא מדבר על הטכנולוגיה כאילו היא יותר תנועה חברתית מאשר מגזר עסקי, וכאשר נמדדים מול המדד הזה - הוא לא מסתיר את דעתו שצוג נופל מהפוטנציאל שלה.

"ראינו שהערים האחרות בשוויץ לא עשו מספיק. זה היה בערך כמו תמיכת קריפטו בשם בלבד. צוג, למשל, הוא מקום שבו יש תיבות דואר. לכולם יש חברה בצוג. אבל איך קריפטו באמת יכול להשפיע על עיר - איך קריפטו יכול להשפיע על הקהילה המקומית - אף אחד לא יודע את זה. [שייך ל-Tether] Bitfinex עוזרת לאל סלבדור להבין את זה. אנחנו רוצים להראות שקריפטו יכול להביא תועלת עצומה לקהילות המקומיות... אם תיצור מקום שבו אנשים יכולים לבלות במטבעות הקריפטו המועדפים עליהם, כולם יסעו לשם. אבל שוב, בצד הזה של הבריכה, באמת לא התרחש הרבה.

"אז, בהנהגת הממשל, נפגשנו בנובמבר והתחלנו לדון כיצד אנו יכולים למעשה להפוך את לוגאנו לעיר הביטקוינים, לעיר הקריפטו באירופה".

תוכנית ב', על הנייר, נראית כמו תוכנית השקעה עירונית פשוטה. Tether מכנסת שתי קרנות: מאגר השקעות של 100 מיליון פרנק שוויצרי (106 מיליון דולר) לסטארט-אפים בלוקצ'יין, שנועד לשדל את הגדולים והטובים בתעשייה להפוך את לוגאנו לביתם; וקרן של 3 מיליון פרנק לעסקים וסוחרים מקומיים, שתעזור להם לעבור לכלכלה החדשה, המופעלת על ידי קריפטו. הממשלה המקומית גם התחייבה לקבל תשלומי ביטקוין עבור כל אפיקי ההכנסות הציבוריים: מיסים, היתרי חניה, כרטיסי כניסה למוזיאונים, דמי התאזרחות ואפילו עלויות הלוויה.

בנה והם יבואו

בתוך חודש מרגע חשיפת תוכנית ב', יותר מתריסר חברות עם כמה מאות מיליוני דולרים של נכסים מינו יועצים משפטיים ונאמן להתחיל להעביר את פעילותן ללוגאנו.

"ראינו עניין עצום", טוען ארדואינו, "מצוג, אבל גם מדובאי ואיטליה וממקומות רבים אחרים בעולם".

התומך בעל הפרופיל הגבוה ביותר עד כה הוא Polygon, הפלטפורמה הדיגיטלית מאחורי המטבע הקריפטוגרפי MATIC, שמתכוננת להעביר שלוש מחברות הבנות שלה ומספר לא מבוטל של עובדים לעיר השוויצרית. פוליגון הצטרף לתוכנית ב' כשותפה מייסדת לתשתית; הבלוקצ'יין שלה יהיו המסילות שעליהן מסודרים רוב תשלומי ה-stablecoin של לוגאנו.

פולטי אומר שהוא מעודד מהתגובה החמה שתוכנית B כבר קיבלה מכל רחבי התעשייה. אבל הוא מדגיש כי משיכת תאגידים ומאזנים לא תגרום כשלעצמה לפרויקט השאפתני להצליח. "אנחנו מחפשים את האנשים ופחות את החברות", מתעקש ראש העיר. "אני רואה שאם האנשים יבואו ללוגאנו - אם הם עובדים על הבלוקצ'יין - אז הם יבנו את הקהילה שלנו. לאחר מכן, אולי יגיעו חברות נוספות ללוגאנו. אבל, ראשית, אנחנו צריכים שהאנשים שחיים עם קריפטו יעבדו עם קריפטו."

זה נושא שהדהד ארדואינו: "אנחנו רוצים להביא אנשים לכאן: אנשים שעוזבים את הטריטוריות שלהם; גם סטודנטים שמתעניינים בבלוקצ'יין. כחלק מתוכנית ב' אנו מציעים 500 מלגות. תלמידים אלו יגורו בעיר. הם צריכים לנשום את אוויר העיר. הם צריכים לקנות את הלחם שלהם כאן.

"הם צריכים להיות חלק מהמערכת האקולוגית, מהצמיחה של העיר."

פרטי המלגות עדיין נמצאים בסופיות עם שלוש האוניברסיטאות של לוגאנו, אך פולטי אומר שהן יקיפו מגוון רחב של קורסים - קיימים וחדשים כאחד - שיותאמו לצרכים של שוק בלוקצ'יין המתרחב במהירות. זה כולל לא רק תארים במדעי המחשב מוכווני קריפטו, אלא גם ניהול עסקי, שיווק, ניהול סיכונים פיננסיים, הנהלת חשבונות וכן הלאה. הקורס המיוחד הראשון יתחיל ביולי. "במובן מסוים, יותר זול להשקיע במלגות מאשר להמשיך להילחם כדי להעסיק מישהו מחברה אחרת", מציין ארדואינו. "אנחנו מאמינים שזו כנראה ההשקעה הנבונה ביותר שהעיר והחברות הפרטיות התומכות בעיר יכולות לעשות".

עם זאת, ראשית, לוגאנו צריכה להראות לסטודנטים, אנשי מקצוע הבלוקצ'יין והיזמים על הכוונת עד כמה זה רציני באימוץ הביטקוין ככסף אמיתי - אמצעי חליפין מעשי ונוח; נשמת אפה של הכלכלה המקומית.

בהסתובבות בעיר הרגועה של שפת האגם כיום, יש מעט עדויות לקמעונאים שמקבלים תשלומים במטבעות קריפטוגרפיים.

לוגאנו יכולה לעקוב אחר הדוגמה של אל סלבדור על ידי אילוץ סוחרים מקומיים לקבל ביטקוין, אבל זה לא הולך. ארדואינו הדגיש את החשיבות של "להתייחס לכולם בכבוד" ולאפשר לאנשים לבחור בעצמם.

גישת הגזר-על-מקל של תוכנית ב' תעניק לחנויות שלוש אפשרויות: לא לעשות כלום; קבל מסוף תשלום נקודת מכירה (POS) המאפשר קריפטו בחינם מהממשל המקומי; או לחכות שמפעיל הקופה הקיים שלהם ישדרג את המערכת שלהם לתמיכה במטבעות קריפטוגרפיים. קרן האימוץ של תוכנית ב' בסך 3 מיליון פרנקים תכסה את עלות ייצור הטרמינלים החדשים, וכן תספק מענקים למפעילי קופה פעילים בעיר כדי לעזור להם לשדרג. ברגע שחנות מצוידת במסוף חכם יותר, הלקוחות שלה יכולים לשלם בביטקוין פשוט על ידי סריקת קוד QR. הקמעונאי יכול להגדיר את הטרמינל שלו להמיר יתרות לפרנקים באופן אוטומטי, או לשמור חלק מהן או את כולן בקריפטו.

כפי שקורה באל סלבדור, התשלומים יעובדו דרך רשת Lightning השכבה השנייה – פרוטוקול הבנוי על גבי הבלוקצ'יין הראשי של ביטקוין, המאפשר עסקאות כמעט מיידיות, כמעט ללא עלות, מבלי להתפשר על האבטחה.

הקונים יוכלו גם לשלם באמצעות שני מטבעות יציבים: Tether צמוד לדולר ארה"ב; ו-LVGA, מטבע קריפטוגרפי חדש שפותח על ידי לוגאנו, המוצמד לפרנק השוויצרי.

Tether היא ללא ספק מנפיקת stablecoin הפופולרית ביותר בקריפטוספירה, עם שווי שוק של יותר מ-82 מיליארד דולר. החברה טוענת כי המטבע הקריפטוגרפי שלה USDT מגובה ב-100% ברזרבות פיאט, אם כי הנציבות למסחר בחוזים עתידיים בסחורות, רגולטור אמריקאי, קבעה בשנה שעברה כי יתרות המזומנים שלה היו מעורבות עם "חובות לא מובטחים ונכסים לא-פיאטים" בין 2016 ל-2019 Tether נקנס ב-41 מיליון דולר על ידי הרגולטור אך הכחיש כל עבירה.

LVGA מוסדרת במלואה על ידי FINMA, הרשות השוויצרית לפיקוח על השוק הפיננסי.

מובל על ידי אסימון LVGA

LVGA מילאה תפקיד מכריע בהנחת היסודות לתוכנית B. העיר השיקה את המטבעות הקריפטו בסגנון תוכנית הנאמנות שלה בשלבים המוקדמים של מגיפת קוביד-19, כשהיא מבקשת גם לתת יד לצרכנים מקומיים - רכישות מחנויות ומסעדות משתתפות מגיעים עם 10% החזר כספי ב-LVGA - וכדי לעודד תשלומים היגייניים יותר ללא מזומן. על ידי הצמדת תמריץ כספי ל-stablecoin, לוגאנו שכנעה עד כה כמעט 6,000 אזרחים – כ-10% מאוכלוסייתה – ו-300 קמעונאים להתחיל להשתמש באפליקציית MyLugano, שתהפוך כעת לארנק הדיגיטלי הרשמי של Plan B לביטקוין ו-Tether. (ארנקים אחרים המופעלים על ידי ברק יעבדו גם בעיר.)

זה, בחלקו, מסביר מדוע תושבי לוגאנו לקחו את תוכנית ב' - יוזמה שאולי יצרה גלי הלם במקומות אחרים באירופה - בעיקר בצעד שלהם.

"לא כל כך מופתעים, הם היו נרגשים כששמעו על ההכרזה", משחזר פולטי. "האזרחים ראו מה קרה עם אסימון LVGA... הם יודעים שזה מאפשר להם לשלם פחות ולהתחיל לצבור כמה הטבות."

בנוסף לפתות צרכנים לקריפטוספירה, LVGA מציג טיעון משכנע - אם הוא בעל ניואנסים - לאימוץ סוחר. יתרות ב-stablecoin ניתנות למימוש רק בתוך הכלכלה המקומית, תוך יצירת ביקוש מעגלי ומאפשרת שיעור החזר כספי שאחרת לא היה בר קיימא. תשלומים עתידיים בביטקוין וב-Tether לא ימשכו 10% החזר כספי, אבל הרעיון בכל זאת פתח את עיני הקמעונאים: הדגשת חיסכון פוטנציאלי של 2-3% בעמלות כרטיס חיוב, כמו גם את המרחב לחדשנות של תוכניות תגמול דיגיטליות.

"אתה יכול ליצור מערכת אקולוגית שתועיל לכל הסוחרים, תועיל לבתי המלון, תועיל לאוניברסיטאות, תועיל לבנקים, תועיל לממשל", אומר ארדואינו.

הכללת כ-50 הבנקים של לוגאנו ברשימה הזו עשויה להיראות מוזרה. אחרי הכל, הגיוני שעמידה בהבטחות של תוכנית B תפחית את הביקוש לשירותים פיננסיים מסורתיים לטובת פתרונות פינטק חדשניים יותר, מוכווני קריפטו.

אבל זו שוויץ - מדינה שבה טכנולוגיית הבלוקצ'יין והבנקאות כבר הולכים יד ביד.

"היינו ונמשיך לעזור לבנקים כאן", מתעקש ארדואינו. "יש כבר קרנות [מאזן תאגידי בודד] של 50 מיליון דולר, 100 מיליון דולר שמועברים לכאן, והם צריכים אפוטרופוס מקומי.

"זה לא להשאיר את הבנקים מאחור. אנחנו רוצים שכולם יהיו מרוצים ממה שאנחנו עושים, אז יש עבודה לכולם ויש יתרונות לכולם. זה היופי של תוכנית ב': זה לא כמו 'תזיין אותך לבנקים'; זה כמו, 'בואו נעבוד יחד עם הקהילה, בואו ניצור מערכת אקולוגית שעובדת עבור כולם'... אתם עדיין תשתמשו בשכבה הבנקאית".

באוקטובר, לוגאנו תארח את פורום הביטקוין העולמי הראשון, ועידה המפגישה מנהיגים בתעשיית מטבעות הקריפטו - וללא ספק, מציגה את מה שהושג עד כה במסגרת תוכנית ב'. העיר בטוחה שרוב 300 הקמעונאים כבר מקבלים LVGA תופעל בביטקוין עד שהנציגים יטוסו פנימה. עד סוף 2023, המטרה היא שיהיו 1,000 חנויות על הסיפון. עד סוף 2025, כאשר החוזה לארבע שנים של לוגאנו עם Tether עומד לחידוש, ארדואינו מקווה שכל הסוחרים בעיר יהיו ביטקוינים.

"אנחנו נעזור להם לאורך כל המסע שלהם", מוסיף פולטי בחיוך. הוא יודע שלהצלחה יהיו השלכות הרבה מעבר לוגאנו, שוויץ ואירופה.

תודה שקראת. המאמר הבא בסדרה זו בת ארבעה חלקים על תפקידה המתהווה של שוויץ כמרכז ביטקוין ובלוקצ'יין יהיה הראיון שלי עם פיוי רקונן, יו"ר בנק Seba. הוא יפורסם ביום חמישי, 21 באפריל.