להלן מהלכי המס של הרגע האחרון שכדאי לבצע לפני סוף השנה

אם אתה רוצה להפחית את ההכנסה החייבת שלך, יש שלל דברים שאתה יכול לעשות לפני סוף השנה.

אתה יכול להתחיל בחיזוק הפרישה שלך.

היתרון של חיסכון באמצעות תוכנית פרישה מאפשר לך לקחת את ההפחתה הנוכחית במסים ואתה מנחית את הגידול הנדחה במס בתוך התוכנית. הכספים מחויבים במס בעת משיכתם, אך השילוב של שיעור התשואה הנדחה במס יכול להיות יתרות גבוהות יותר מאשר חשבונות חייבים במס עם השקעות זהות.

עובדים שיש להם 401(k), 403(b), רוב 457 התוכניות, ותוכנית חסכון חסכון של הממשלה הפדרלית יכולים לתרום עד 20,500 $ לשנת 2022, וכן זה קופץ ל-22,500 דולר. לבני 50 ומעלה, אתה יכול לחסוך 6,500 דולר נוספים.

מגבלת התרומה השנתית עבור חשבונות פרישה בודדים, או IRAs היא 6,000 $ השנה. אנשים בני 50 ומעלה יכולים לחסוך 1,000 דולר נוספים ל-IRA.

אם אתה עצמאי, אתה יכול להרחיק יותר מההכנסה שלך על ידי תרומה לתוכנית פנסיה לעובדים פשוטה, או SEP IRA. מגבלת התרומה עבור SEP IRA. לשנת 2022 הוא 25% מהפיצוי שלך או $61,000 - הנמוך מביניהם.

אמנם יש לך עד יום הגשת המס באפריל כדי לתרום את התרומות הללו ל-IRA, אבל מומלץ לנקוט בצעדים כעת כדי להיות בטוחים שיש לך כספים שהוקדשו לכך. עבור אנשים פרטיים, היום האחרון להגשת מיסים לשנת 2022 ללא ארכה הוא 18 באפריל 2023.

עבור אלה המשתתפים בתוכניות SIMPLE - המספקות למעסיקים קטנים דרך לתרום לחסכונות הפנסיה של העובדים שלהם ושלהם - הסכום המקסימלי שאנשים יכולים לתרום הוא 14,000 דולר לשנת 2022. מגבלת התרומות לעובדים בני 50 ומעלה תוכניות SIMPLE הן $3,000.

אם אתה עצמאי, שקול להקים תוכנית סולו 401(k). כדי לתרום לשנת 2022, עליך להקים את התוכנית עד 31 בדצמבר.

(צילום: Getty Creative)

(צילום: Getty Creative)

פירוט

אם אתה מפרט את המסים שלך, יש כמה דרכים להפחית את ההכנסה שלך.

ראשית, נצלו את גמילות חסדים. ייתכן שתוכל לתבוע תרומות לצדקה עבור שנת המס 2022 אם יהיו לך מחיקות העולה על ה- (12,950 דולר לרווקים; 25,900 דולר לזוגות נשואים המגישים הגשה משותפת).

אם אתה בעל בית, תחשוב אם אתה יכול לשלם את תשלום המשכנתא שלך בינואר בדצמבר כדי להגדיל את ריבית המשכנתא שאתה יכול לנכות מהמיסים שלך. באופן דומה, אתה יכול גם לשלם מראש את הארנונה שלך לשנת 2023, אם המדינה שלך מאפשרת זאת. זה יכול להתווסף לניכוי המס של המדינה והמקומיים שלך.

שקול להגביר את ההוצאות הרפואיות ללא החזר. נישומים יכולים לנכות הוצאות רפואיות מוסמכות, ללא החזר גבוה מ . יש עדיין זמן לקבוע פגישות ונהלים שיגדילו את סכום ההוצאות הניכויות שלך.

HSAs לעומת FSAs

מקסימום את חשבון החיסכון הבריאותי שלך (HSA) אם יש לך אחד. חשבונות חיסכון בריאותיים מאפשרים לך לשים כסף בצד עבור הוצאות בריאות מזכה, ללא מס, אם יש לך קופת חולים עם השתתפות עצמית גבוהה. גם חלוקות עבור הוצאות בריאות מוסמכות פטורות ממס.

אתה יכול לתרום עד לסכום המרבי השנתי כפי שנקבע על ידי מס הכנסה. סכומי התרומה המקסימליים לשנת 2022 הם $3,650 לעצמך בלבד ו-$7,300 למשפחות. סכום התרומה השנתי ל"השלמת" עבור אנשים בני 55 ומעלה הוא $1,000.

בדרך כלל יש לך עד המועד האחרון להגשת מס לתרום ל-HSA. עבור שנת המס 2022, אתה יכול לתרום עד 18 באפריל, 2023. המפתח הוא שאתה חייב להיות רשום לתוכנית בריאות מתאימה ל-HSA החל מה-1 בדצמבר השנה, לפי "כלל החודש האחרון" של מס הכנסה.

אישה עובדת על מחשב נייד בבית

(צילום: Getty Creative)

אם אתה זכאי לתרום ל-HSA, אתה נחשב זכאי לכל השנה ויכול לתרום עד למקסימום. אבל אתה חייב לשמור על הכיסוי הבריאותי בעל ההשתתפות העצמית הגבוהה שלך למשך 12 החודשים הבאים. אם תאבד את הכיסוי הבריאותי המזכה לפני סוף 2023, אתה חייב במסים ואולי קנס על התרומה הנוספת.

בדוק את חשבון ההוצאות הגמישות שלך לטיפול רפואי ללא מס (FSA) אם יש לך אחד. בניגוד ל-HSA, רוב ה-FSAs הם "משתמשים בו או מאבדים אותו". במילים אחרות, אתה יכול לוותר על השימוש בכל מה שנשאר בחשבון FSA שלך בסוף השנה. אז הקדימו את הכספים כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות שהוצאו מהכיס, כולל השתתפות עצמית ותשלומים, הוצאות שיניים וראייה ללא החזר, משקפי ראייה או אפילו מכשירי שמיעה.

תמכור את המפסידים

צמצם את המסים על רווחים או הפסדים במניות בשנת 2022. אם יש לך השקעות מחוץ לתוכנית פרישה, כגון מניות או קרנות אג"ח (מלבד קרנות אג"ח עירוניות), בדרך כלל תשלמו מסים על הדיבידנדים והריבית שלהם וייתכן שתשלם מס רווחי הון כשאתה מוכר אותם.

אם החזרת השקעות שהכניסו כסף במהלך השנה, תשלם מסים על הרווחים הללו. כדי להקטין את השפעת המס, כדאי לשקול למכור השקעות שזכו לצלול בערכן. הפסדים אלה יכולים לקזז את הרווחים שלך ואם ההפסדים שלך עולים על הרווחים שלך, אתה יכול להעמיד עד 3,000 $ בהפסדים מול הכנסה אחרת. כל הפסדים עודפים לאחר מכן יכולים להיות מועברים לשנים הבאות.

קרי הוא בעל טור בכיר וכתב בכיר ב-Yahoo Money. עקבו אחריה בטוויטר @kerryhannon

קרא את המגמות והחדשות העדכניות ביותר בתחום הפיננסים האישיים מ-Yahoo Money.

מקור: https://finance.yahoo.com/news/last-minute-tax-moves-181313873.html