מיליון דולר לא מגיע כמעט כל כך רחוק בפרישה כמו פעם. למעשה, סקר שנערך לאחרונה מצא כי משקיעים מאמינים שהם יצטרכו לפחות 1 מיליון דולר כדי לפרוש בנוחות. אבל לפרוש עם מיליון דולר עדיין אפשרית, אפילו בגיל 3, אם אתה חכם בזה. זה ידרוש תכנון קפדני מכיוון שתצטרך לחכות 1 שנים ל-Medicare, אבל זה יכול להיעשות. אם אינך בטוח כיצד להתחיל, שקול לעבוד עם יועץ פיננסי.
העלויות הנוספות של פרישה מוקדמת
מיליון דולר היא ביצית קן פנטסטית, אך כאשר מתכננים פרישה, אנשים סומכים לעתים קרובות על קבלת צ'קים של ביטוח לאומי ו- Medicare. אם תפרוש בגיל 55, יהיו לך כמה שנים לפני שתהיה זכאי לשניהם. Medicare לא מתחיל עד גיל 65 ולא תהיה זכאי לתשלומי ביטוח לאומי מלאים עד גיל 66 או 67, תלוי בשנת הלידה שלך.
אתה יכול לבחור להתחיל לקחת את קצבאות הביטוח הלאומי שלך כשתגיע לגיל 62, אבל אי אפשר למהר עם Medicare ללא נכות רצינית. המשמעות היא שתצטרך לכסות את הוצאות הביטוח והרפואה מכיסך במשך שבע השנים הראשונות של הפרישה שלך, מה שעלול לנגוס מביצת הקן שלך בסך מיליון דולר.
שיקול נוסף הוא שפרישה ארוכה יותר פשוט עולה יותר. כאשר אתה פורש בגיל 55 במקום לחכות לגיל 66, החיסכון שלך יצטרך לכסות 11 שנים נוספות של הוצאות ו-11 שנים פחות של הכנסה. למרות האזהרות הללו, תכנון פיננסי נבון אמור לאפשר לך לפרוש בגיל 55 עם חיסכון של מיליון דולר.
איך לתכנן את הפרישה שלך
כדי לתכנן את הפרישה שלך, תחילה עליך להעריך את תוחלת החיים שלך. אם תפרוש בגיל 55 ותחיה תוחלת חיים ממוצעת של 79 שנים, החיסכון שלך יצטרך להימשך 24 שנים. אתה יכול להשתמש בכלל 4% כדי לראות איך זה ייראה. כלל זה אומר שאם אתה מוציא לא יותר מ-4% מהחיסכון הפנסיוני שלך בכל שנה, מותאם לאינפלציה, החיסכון שלך אמור להימשך 30 שנה.
כעת, 4% ממיליון דולר הם 1 דולר. אם אתה הבעלים של ביתך ומתגורר באזור זול מחיה, זה עשוי להספיק. אתה יכול גם להשתמש במחשבון כדי לראות איך ייראו תשלומי הביטוח הלאומי שלך. בין החסכונות שלך לביטוח הלאומי, אתה יכול לחיות די בנוחות - אבל זכור, יהיו לך לפחות שבע שנים לפני שתתחיל לקבל צ'קים של ביטוח לאומי. אם זה לא נשמע לך מספיק כדי לחיות, ייתכן שתצטרך לבצע כמה שינויים משמעותיים באורח החיים כדי לפרוש בגיל 40,000.
עם זאת, כלל ה-4% הוא כלל אצבע פשוט. מומחים רבים מציינים שזו לא השיטה הטובה ביותר לתכנון הפרישה שלך, וצריכה להוות רק נקודת התחלה. אתה יכול לבחון יותר לעומק את מצבך הפיננסי הייחודי באמצעות מחשבון פרישה או על ידי שיחה עם יועץ פיננסי.
כדאי גם לתכנן מיסים. על פי רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA), להלן חמשת תחומי המס העיקריים שעלולים להשפיע על פנסיונרים:
מיסי ביטוח לאומי: האם אתה חייב מסים על תשלומי הביטוח הלאומי שלך או לא תלוי בהכנסה הכוללת שלך מהפנסיה והאם אתה מגיש דוחות מס משותפים או נפרדים עם בן הזוג שלך. השתמש בגיליון עבודה זה מ-IRS כדי לקבוע אם הטבות הביטוח הלאומי שלך יחויבו במס.
מיסי פנסיה: אתה תהיה חייב במס הכנסה על קרנות הפנסיה שלך בשנה בה תמשוך את הכסף.
מיסים בחשבון פרישה: אתה חייב במס הכנסה על משיכות מ-IRA מסורתי או 401(k) בשנה שבה תבצע את המשיכה. מצד שני, Roth IRAs ו-Roth 401(k)s ממומנים בדולרים לאחר מס, מה שאומר שלא תהיה חייב מס על הכסף שאתה מושך.
מיסי תכנית עיזבון: כדאי שתתחיל לחשוב איזה כסף או נכסים אחרים אתה מקווה להעביר ליקירייך. לפעמים הורשת נכסים לפני פטירתך יכולה להועיל לכל הצדדים, כולל הטבות מס עבורך.
חשבונות חייבים במס אחרים: חשבון המס יהפוך מסובך יותר אם יש לך חשבונות חייבים במס אחרים עם השקעות שמייצרות רווחי הון או הכנסה מריבית.
כיצד לשפר את סיכויי הפרישה שלך
פרישה בגיל 55 עם מיליון דולר היא בהחלט בתחום האפשריות, אבל תצטרך להיות בעלת תוכנית פיננסית טובה. אתה יכול להגדיר את עצמך להצלחה עם הטיפים הבאים:
הורד את ההוצאות הקבועות שלך: אם אתה מודאג לגבי כמה זמן 1 מיליון דולר יחזיק מעמד, אתה יכול לצמצם את העלויות שלך באופן משמעותי על ידי צמצום הבית שלך, מעבר לאזור עם יוקר מחיה נמוך יותר או תשלום חובות לפני פרישתך.
גוון את ההשקעות שלך: תיק השקעות מגוון הוא דרך מצוינת למזער סיכון ולמקסם תשואה.
קבל ייעוץ מומחה: יועץ פיננסי יהיה חיוני ביצירת אסטרטגיית השקעה אם ברצונך לפרוש מוקדם.
שורה תחתונה
אם אתה מקווה לפרוש מוקדם עם מיליון דולר, זה בהחלט בר ביצוע, אבל אתה צריך להבין היטב איך ייראו ההוצאות וההכנסות שלך בפרישה. תכננו מראש והבאו מומחה במידת הצורך כדי שתוכלו ליהנות מהפנסיה שלכם ללא הפתעות כלכליות משמעותיות.
טיפים לתכנון פרישה
כאשר אתה מתכנן את הכספים שלך לפנסיה, זה יכול להיות חשוב לא פחות להסתכל על ההוצאות. טי רו פרייס אומר להתחיל בהנחה שתוציא 75% מההכנסה שלך לפני פרישה. עם זאת, יועץ פיננסי יכול לעזור לקבוע ציפיות הוצאות מדויקות לפרישה. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.
אם אינך בטוח כמה אתה צריך לחסוך עבור שנות הזהב שלך, שקול להשתמש במחשבון הפרישה החינמי של SmartAsset. הכלי שלנו ייתן לך הערכה על סמך מתי אתה מתכנן לצאת לפנסיה, כמה אתה חוסך כרגע, הוצאות הפרישה השנתיות שלך ועוד.
מחפשים לעבור דירה כדי שתוכלו לפרוש מוקדם? בדוק את המחקר האחרון של SmartAsset על הערים הטובות ביותר לפנסיה מוקדמת.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
הפוסט האם אני יכול לפרוש עם מיליון דולר בגיל 1? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html