כ-270,000 רוכשי דירות שקנו במהלך שוק הדיור הלוהט השנה כבר חייבים יותר ממה ששווה ביתם, כך עולה מניתוח חדש.
מבין 450,000 הלווים התת-מימיים ברבעון השלישי, כמעט 60% קיבלו משכנתאות שמקורן בתשעת החודשים הראשונים של 2022, האביר השחור מצאתי. זה בערך 1 מכל 12 בתים שנרכשו ב-2022 עם משכנתא, או 8%. לכמעט 40% מהבתים שנרכשו השנה נותרו פחות מ-10% מההון העצמי לניצול.
הנתונים משקפים נפילה נוספת של עלייה מהירה בריביות המשכנתא השנה, שהפעילו לחץ על ערכי הדיור. צמיחת מחירי הדירות מתקררת בקצב שיא חודש על פני חודש.
"למרות שתיקון מחירי הדירות הואט, הוא עדיין חשף כיס משמעותי של סיכון מניות", אמר בן גרבוסקה, נשיא Black Knight נתונים וניתוח, בהודעת חדשות. "אל תטעו: שיעורי הון עצמיים שליליים ממשיכים לרוץ הרבה מתחת לממוצעים היסטוריים, אבל התפצלות ברורה של הסיכון נוצרה בין בתים ממושכנים שנרכשו לאחרונה יחסית לאלו שנרכשו בתחילת המגיפה או לפניה".
משקי בית עם הכנסה נמוכה יותר נפגעים
לווים עם הלוואות רכישה בגיבוי של מינהל הדיור הפדרלי (FHA) או Veterans Affairs (VA) סביר להניח שהחליקו מתחת למים, כך עולה מהדוח. אלה פופולריים יותר בקרב קונים ראשונים וקונים בעלי הכנסה נמוכה יותר.
אלו עם הלוואות FHA התמודדו עם אתגרי ההון העצמיים הגדולים ביותר, מצא Black Knight, כאשר יותר מ-25% מהאנשים עם הלוואות FHA נפלו מתחת למים. בנוסף, לכ-80% היו פחות מ-10% מהמניות בבתיהם.
ברירות המחדל בתשלומים מוקדמים (EDP) - הלוואות שנפלו בפיגור בתוך שישה חודשים מרגע המקור - עלו גם הן על פני סוגי מוצרים בחודשים האחרונים, עם העליות הגדולות ביותר בקרב לווים FHA במהלך השנה האחרונה. נכון לאוקטובר, שיעורי EDP עבור הלוואות FHA היו 150% מעל רמות 2013-2018, ו-25% מעל הממוצעים המוקדמים של שנת 2000, מצא הדו"ח.
לעומת זאת, ברירת המחדל בתשלום מוקדם בקרב אלו עם הלוואות תואמות היו יותר מ-70% מתחת לרמות של תחילת 2000, והלוואות VA היו פחות ממחצית מאותו סף.
"הלוואות כאלה [FHA] מסתמכות על עליית ערך הבתים ועל החזרי קרן לאורך זמן כדי לשפר בהדרגה את עמדת ההון העצמי שלהן", אמר גרבוסקה. "זו... למרבה הצער, קבוצה בעלת פוטנציאל פגיע שנמשיך לעקוב אחריה מקרוב בחודשים הקרובים."
קונים אחרונים בסיכון גדול יותר
רוב האנשים שהיו בסיכון שההלוואות שלהם יחליקו מתחת למים היו אלה שרכשו כאשר מחירי הדירות היו בשיא הגובה שלהם, מצא Black Knight. לפחות 10% מהרכישות ביוני - כאשר מחירי הדירות הגיעו לשיא של 438,000 דולר - היו מתחת למים, כשלמעלה מ-30% היו פחות מ-10% הון עצמי.
למרות הבית המחירים התקררו בשבעת החודשים האחרונים, כאשר המחירים יורדים כעת ב-3.2% מהשיא של יוני, התאמת התמחור לא הספיקה כדי להקל על חששותיהם של רוכשי הדירות.
"בעולם של ריביות של 6.5% ומעלה, סבירות השגה נשארת קרובה באופן מסוכן לשפל של 35 שנה", אמר גרבוסקה. "הסיכון בקרב רכישות קודמות למעשה אינו קיים בהתחשב בכריות ההון העצמי הגדולות שעליהן יושבים בעלי המשכנתאות. רוכשי בתים חדשים יותר לא מצליחים באותה מידה".
שיעורי משכנתא גבוהים יותר עשויים גם להגביל את קצב תיקוני המחירים, אמר גרבוסקה, בשל השפעתה המפחיתה על כניסת המלאי והפרעות הבאות על פעילות מכירת הבתים. היקף הבתים החדשים למכירה היה 19% מתחת לממוצע של 2017-2019, הגירעון הגדול ביותר מזה שש שנים למעט מרץ ואפריל 2020 במהלך סגירות שנגרמו כתוצאה ממגפה.
לפי הדיווח, השוק הנוכחי נמוך ביותר מחצי מיליון רישומים ממה שנחשב נורמלי לפי מדדים היסטוריים.
"הוסיפו את ההשפעות של עונתיות טיפוסית ואפשר לצפות לתיקון תלול הרבה יותר במחירים ממה שסבלנו עד כה", אמר גרבוסקה. "אבל המחסור הבלתי נגמר במלאי שימש לאזן את הגורמים האחרים האלה."
גבריאלה היא כתבת כספים אישית ב-Yahoo Money. עקבו אחריה בטוויטר @__gabriellacruz.
לחץ כאן לחדשות הכלכליות האחרונות ואינדיקטורים כלכליים שיעזרו לך בהחלטות ההשקעה שלך
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
הורד את אפליקציית Yahoo Finance עבור תפוח עץ or אנדרואיד
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, ו YouTube
מקור: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html